عصر فناوری
شاید این مطالب برایتان مفید باشد
به گزارش سرویس اخبار فناوری پایگاه خبری عصر فناوری ،
چند نرخ عمده وام مسکن طی هفت روز گذشته بالاتر رفته است. میانگین نرخ بهره برای هر دو وام مسکن ثابت 15 ساله و ثابت 30 ساله افزایش یافته است. در همان زمان، متوسط نرخ‌های وام مسکن با نرخ قابل تنظیم 5/1 نیز اندکی افزایش یافت.
به دنبال کاهش تورم، فدرال رزرو در 3 مه اعلام کرد که نرخ بهره کوتاه مدت خود را 25 واحد افزایش داده است. نشست ماه مه فدرال رزرو آخرین افزایشی است که در حال حاضر شاهد آن هستیم. بانک مرکزی سیگنال داده است که ممکن است به زودی زمان توقف افزایش نرخ بهره فرا برسد. بسته به داده‌های تورم ورودی، گام بعدی این است که نرخ‌ها را برای مدت طولانی در جایی که هستند نگه دارید تا تورم را به هدف 2 درصد کاهش دهید.
تا زمانی که تورم به روند نزولی خود ادامه دهد، کارشناسان می گویند توقف افزایش نرخ از سوی فدرال رزرو می تواند تا حدودی ثبات را در بازار بی ثبات نرخ وام مسکن امروز ایجاد کند.
وام مسکن در اواخر سال 2022 به بالاترین حد خود در 20 سال گذشته رسید، اما اکنون فضای اقتصاد کلان دوباره در حال تغییر است. نرخ‌ها در ژانویه به‌طور قابل‌توجهی کاهش یافت و در فوریه دوباره صعود کرد. در طول ماه مارس و آوریل، نرخ ها در محدوده 6 درصد نوسان داشتند.
اودتا کوشی، معاون اقتصاددان در First American Financial Corporation می‌گوید: «در نهایت، اطمینان بیشتر در مورد اقدامات فدرال‌رزرو کمک می‌کند تا برخی از نوسان‌هایی که در مورد نرخ‌های وام مسکن دیده‌ایم برطرف شود.»
در حالی که نرخ‌ها مستقیماً تغییرات نرخ وجوه فدرال را دنبال نمی‌کنند، اما به تورم پاسخ می‌دهند. به طور کلی، تورم همچنان بالاست، اما از زمان اوج خود در ژوئن 2022، هر ماه به آرامی اما به طور مداوم کاهش یافته است.
پس از افزایش چشمگیر نرخ ها در سال 2022، فدرال رزرو در سه جلسه اول خود در سال 2023، افزایش 25 واحدی کمتر نرخ را انتخاب کرد. تصمیم برای افزایش 0.25 درصدی در 3 می نشان می دهد که تورم در حال کاهش است و بانک مرکزی ممکن است به زودی کاهش یابد. می تواند رژیم افزایش نرخ خود را متوقف کند. در حالی که بعید است بانک مرکزی به این زودی نرخ‌ها را کاهش دهد، سیگنال‌های مثبت از سوی فدرال رزرو و کاهش تورم ممکن است برخی از فشارهای صعودی بر نرخ‌های وام مسکن را کاهش دهد.
اسکات هیمور، رئیس بازار سرمایه و قیمت گذاری وام مسکن می گوید: “اگر تورم همچنان پایین بیاید، این بزرگترین محرک خارج از فدرال رزرو خواهد بود، این واقعا به پایین آوردن نرخ ها به سطح بهتر و بهبود مقرون به صرفه بودن برای خریداران مسکن کمک می کند.” در بانک TD
با این حال، نرخ وام مسکن بسیار بالاتر از نرخ یک سال قبل است. خریداران کمتری مایل به ورود به بازار مسکن هستند که باعث کاهش تقاضا و کاهش قیمت مسکن در برخی مناطق می‌شود، اما این تنها بخشی از معادله قیمت مسکن است.
جیکوب کانال، اقتصاددان ارشد در بازار وام LendingTree می گوید: «اگرچه قیمت خانه در بسیاری از نقاط کشور از ابتدای سال کاهش یافته است، نرخ های بالا خرید را برای بسیاری گران می کند. هنوز هم برای بسیاری از خریداران، به ویژه آنهایی که به دنبال خانه اول خود هستند، پرداخت هزینه ماهانه دشوار است.
این برای خریداران مسکن در سال جاری چه معنایی دارد؟ نرخ‌های وام مسکن احتمالاً در سال 2023 اندکی کاهش می‌یابد، اگرچه احتمال بازگشت آنها به سطوح پایین سال 2020 و 2021 بسیار کم است. با این حال، نوسانات نرخ ممکن است برای مدتی ادامه یابد. گرگ مک براید، CFA و تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate می‌گوید: «انتظار افزایش و کاهش نرخ‌های وام مسکن در نیمه اول سال را داشته باشید، حداقل تا زمانی که توافقی در مورد زمان افزایش نرخ بهره توسط فدرال رزرو انجام شود». (مانند CNET Money، Bankrate متعلق به Red Ventures است.) McBride انتظار دارد که نرخ ها به طور مداوم با پیشرفت سال کاهش یابد. وی پیش‌بینی کرد: نرخ‌های ثابت سی ساله وام مسکن، سال را نزدیک به 5.25 درصد به پایان می‌رساند.
خریداران مسکن به جای نگرانی در مورد نرخ وام مسکن در بازار، باید روی آنچه می توانند کنترل کنند تمرکز کنند: دریافت بهترین نرخی که می توانند برای وضعیت خود.
ملیسا کوهن، معاون منطقه ای ویلیام راویس وام مسکن، می گوید: “مهم ترین چیز این است که آنها خانه مناسب را پیدا کنند. بدیهی است که دومین چیز مهم یافتن کارآمدترین راه برای تامین مالی آن است.”
اقداماتی را برای بهبود امتیاز اعتباری خود انجام دهید و برای پیش پرداخت پس انداز کنید تا شانس خود را برای واجد شرایط بودن برای کمترین نرخ موجود افزایش دهید. همچنین، مطمئن شوید که نرخ ها و کارمزدهای وام دهندگان مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید تا بهترین معامله را به دست آورید. نگاهی به نرخ درصد سالانه یا APR، کل هزینه وام گرفتن را به شما نشان می دهد و به شما کمک می کند سیب را با سیب مقایسه کنید.
وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت
برای وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت، متوسط نرخی که می پردازید 6.91 درصد است که در مقایسه با یک هفته قبل 8 واحد رشد داشته است. (نقطه پایه معادل 0.01 درصد است.) پرکاربردترین مدت وام، وام مسکن ثابت 30 ساله است. یک وام مسکن 30 ساله معمولاً دارای نرخ بهره بیشتری نسبت به وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت است – اما همچنین پرداخت ماهانه کمتری دارد. شما نمی توانید به این سرعت خانه خود را پرداخت کنید و به مرور زمان سود بیشتری پرداخت خواهید کرد، اما اگر به دنبال به حداقل رساندن پرداخت ماهانه خود هستید، وام مسکن ثابت 30 ساله گزینه خوبی است.
وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت
متوسط نرخ وام مسکن 15 ساله و ثابت 6.29 درصد است که نسبت به هفت روز قبل 7 واحد افزایش یافته است. مطمئناً با وام مسکن ثابت 15 ساله در مقایسه با وام مسکن ثابت 30 ساله، پرداخت ماهانه بیشتری خواهید داشت، حتی اگر نرخ بهره و مبلغ وام یکسان باشد. با این حال، اگر توانایی پرداخت ماهانه را دارید، وام 15 ساله چندین مزیت دارد. اینها معمولاً عبارتند از اینکه بتوانید نرخ بهره کمتری دریافت کنید، وام مسکن خود را زودتر پرداخت کنید و در بلندمدت سود کل کمتری را پرداخت کنید.
5/1 وام مسکن با نرخ قابل تنظیم
وام مسکن با نرخ قابل تنظیم 5/1 دارای نرخ متوسط 5.83 درصد است که در مقایسه با هفته گذشته 2 واحد پایه اضافه شده است. معمولاً با وام مسکن با نرخ قابل تنظیم 5/1 در پنج سال اول وام مسکن، نرخ بهره کمتری (در مقایسه با وام مسکن ثابت 30 ساله) دریافت خواهید کرد. اما تغییرات در بازار ممکن است باعث افزایش نرخ بهره شما پس از آن زمان شود، همانطور که در شرایط وام شما توضیح داده شده است. به همین دلیل، اگر قصد دارید خانه خود را قبل از تغییر نرخ بفروشید یا مجدداً تامین مالی کنید، وام مسکن با نرخ قابل تنظیم ممکن است گزینه خوبی باشد. در غیر این صورت، تغییرات در بازار به این معنی است که پس از تعدیل نرخ، نرخ بهره شما می تواند بسیار بالاتر باشد.
روند نرخ وام مسکن
نرخ‌های وام مسکن از نظر تاریخی در بیشتر سال‌های 2020 و 2021 پایین بودند، اما در طول سال 2022 به طور پیوسته افزایش یافتند. اکنون، نرخ‌های وام مسکن تقریباً دو برابر سال قبل است که به دلیل تورم بالا و مداوم افزایش یافته است. این تورم بالا باعث شد تا فدرال رزرو نرخ وجوه فدرال هدف خود را در سال 2022 هفت بار افزایش دهد. فدرال رزرو با افزایش نرخ ها، قرض گرفتن پول را گران تر می کند و نگه داشتن پول در پس انداز را جذاب تر می کند و تقاضا برای کالاها و خدمات را سرکوب می کند.
نرخ‌های بهره وام مسکن با اقدامات فدرال رزرو به همان شیوه‌ای حرکت نمی‌کند که مثلاً نرخ‌های یک خط اعتباری سهام خانگی انجام می‌شود. اما آنها به تورم پاسخ می دهند. در نتیجه، سرد کردن داده‌های تورم و سیگنال‌های مثبت فدرال رزرو بر حرکت نرخ وام مسکن بیش از آخرین افزایش ۲۵ نقطه‌ای نرخ بهره تأثیر می‌گذارد.
ما از اطلاعات جمع آوری شده توسط Bankrate برای پیگیری روند روزانه نرخ وام مسکن استفاده می کنیم. این جدول میانگین نرخ های ارائه شده توسط وام دهندگان در سراسر ایالات متحده را خلاصه می کند:
نرخ بهره وام مسکن امروز
نرخ ها از 10 مه 2023.
چگونه بهترین نرخ های وام مسکن را پیدا کنیم
برای یافتن نرخ وام مسکن شخصی، با کارگزار وام مسکن محلی خود صحبت کنید یا از خدمات وام مسکن آنلاین استفاده کنید. هنگام جستجوی وام مسکن، مطمئن شوید که امور مالی فعلی و اهداف خود را در نظر بگیرید.
چیزهایی که بر نرخ بهره ای که ممکن است در وام مسکن خود دریافت کنید تأثیر می گذارد عبارتند از: امتیاز اعتباری، پیش پرداخت، نسبت وام به ارزش و نسبت بدهی به درآمد شما. به طور کلی، شما می خواهید یک امتیاز اعتباری بالاتر، پیش پرداخت بزرگتر، DTI کمتر و LTV کمتری داشته باشید تا نرخ بهره کمتری دریافت کنید.
به غیر از نرخ بهره وام مسکن، سایر هزینه ها از جمله هزینه های بسته شدن، کارمزد، امتیاز تخفیف و مالیات نیز ممکن است بر هزینه خانه شما تأثیر بگذارد. شما باید با چندین وام دهنده – از جمله اتحادیه های اعتباری و وام دهندگان آنلاین علاوه بر بانک های محلی و ملی – مقایسه کنید تا وامی که برای شما بهترین است را دریافت کنید.
مدت وام خوب چیست؟
هنگام انتخاب وام مسکن، باید مدت وام یا برنامه پرداخت را در نظر بگیرید. معمولاً شرایط وام ارائه شده 15 سال و 30 سال است، اگرچه می توانید وام های 10، 20 و 40 ساله نیز پیدا کنید. وام مسکن به دو دسته وام مسکن با نرخ ثابت و با نرخ قابل تنظیم تقسیم می شود. نرخ بهره در وام مسکن با نرخ ثابت در طول مدت وام یکسان است. برخلاف وام مسکن با نرخ ثابت، نرخ بهره برای وام مسکن با نرخ قابل تنظیم فقط برای مدت معینی (معمولاً پنج، هفت یا 10 سال) یکسان است. پس از آن، نرخ سالانه بر اساس نرخ بهره فعلی در بازار در نوسان است.
یکی از عوامل مهمی که هنگام تصمیم گیری بین وام مسکن با نرخ ثابت و نرخ قابل تنظیم باید به آن فکر کنید، مدت زمانی است که برای زندگی در خانه خود برنامه ریزی می کنید. وام های مسکن با نرخ ثابت ممکن است برای کسانی که قصد دارند مدت زیادی در خانه بمانند مناسب تر باشد. در حالی که وام های مسکن با نرخ قابل تنظیم ممکن است نرخ های بهره پایین تری را ارائه دهند، وام های مسکن با نرخ ثابت در طول زمان پایدارتر هستند. با این حال، اگر فقط قصد دارید خانه خود را برای چند سال نگه دارید، ممکن است معامله بهتری با وام مسکن با نرخ قابل تنظیم داشته باشید. بهترین مدت وام به موقعیت و اهداف خاص شما بستگی دارد، بنابراین هنگام انتخاب وام مسکن، حتما در نظر بگیرید که چه چیزی برای شما مهم است.
این محتوا از سایت های خبری خارجی بطور اتوماتیک دانلود شده است و عصر فناوری فقط نمایش دهنده است. اگر این خبر با قوانین و مقررات جمهوری اسلامی مناقات دارد لطفا به ما گزارش کنید.
