نرخ های بازپرداخت وام مسکن در 9 مه 2023: نرخ 30 ساله اینچ افزایش می یابد

در هفته گذشته، نرخ‌های بهره مجدداً دارای مسیرهای متفاوتی بودند. متوسط ​​نرخ در سراسر کشور برای یک بازپرداخت جدید 15 ساله کاهش یافته است، در حالی که بازپرداخت های جدید با نرخ ثابت 30 ساله رشد اندکی داشته است. متوسط ​​نرخ بازپرداخت 10 ساله ثابت نیز کاهش یافت.

در بحبوحه مبارزه مداوم خود برای مبارزه با تورم، فدرال رزرو افزایش 0.25 درصدی نرخ وجوه هدف فدرال خود را در 3 می اعلام کرد. نرخ های بازپرداخت، مانند نرخ وام مسکن، به صورت روزانه در نوسان هستند و ممکن است شاهد حرکت بیشتر در واکنش باشند، یا می توانند باقی بمانند. به طور کلی یکسان است.

اسکات هیمور، رئیس بازار سرمایه و قیمت گذاری وام مسکن در بانک TD، می گوید: “بازار انتظارات را برای افزایش 25 واحدی در ماه مه و پس از آن دیگر افزایش نخواهد داد.”

با کاهش پیوسته تورم نسبت به اوج خود در تابستان گذشته، فدرال رزرو نشان داده است که پایان چرخه افزایش نرخ فعلی ممکن است در چشم انداز باشد. بسته به داده‌های تورم دریافتی، فدرال رزرو ممکن است نرخ‌ها را در جایی که هستند نگه دارد – اما آنها را کاهش ندهد – تا زمانی که تورم به هدف 2 درصدی خود برسد.

اودتا کوشی، معاون اقتصاددان در First American Financial Corporation می‌گوید: «در نهایت، اطمینان بیشتر در مورد اقدامات فدرال‌رزرو کمک می‌کند تا برخی از نوسان‌هایی که در مورد نرخ‌های وام مسکن دیده‌ایم برطرف شود.»

از آنجایی که فدرال رزرو به شدت نرخ وجوه فدرال خود را در سال 2022 افزایش داد، نرخ‌های تامین مالی مجدد افزایش یافت، اما نشانه‌هایی را می‌بینیم که ممکن است با کاهش تورم، نرخ‌ها به آرامی شروع به کاهش کنند.

برای سه جلسه اول سال 2023، فدرال رزرو افزایش نرخ کمتری را اتخاذ کرده است – 25 واحد پایه در مقایسه با افزایش 75 و 50 واحدی رایج در سال گذشته – در حالی که منتظر است تا اثرات تجمعی تغییرات سیاست را ببیند. تورم.

با نگاهی به میانگین داده‌های نرخ وام مسکن در سال گذشته، نرخ‌های وام مسکن در اواخر سال 2022 به اوج خود رسید و از آن زمان روند کاهشی داشته است. ما هنوز با نرخ های کم سابقه بازپرداخت در سال های 2020 و 2021 فاصله داریم، اما وام گیرندگان ممکن است شاهد کاهش نرخ ها در سال 2023 باشند.

گرگ مک براید، CFA و تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate می‌گوید: «با پس‌زمینه کاهش فشارهای تورمی، باید شاهد کاهش مداوم نرخ‌های وام مسکن با پیشرفت سال باشیم، به‌ویژه اگر اقتصاد و بازار کار به‌طور محسوسی کند شود». (بانکرات، مانند CNET Money، متعلق به Red Ventures است.) او انتظار دارد که نرخ وام مسکن ثابت 30 ساله به پایان سال نزدیک به 5.25٪ برسد.

صرف نظر از اینکه نرخ ها به کجا می روند، مالکان خانه نباید بر زمان بندی بازار تمرکز کنند و در عوض باید تصمیم بگیرند که آیا تامین مالی مجدد برای وضعیت مالی آنها منطقی است یا خیر. تا زمانی که بتوانید نرخ بهره کمتری نسبت به نرخ فعلی خود دریافت کنید، سرمایه گذاری مجدد احتمالاً باعث صرفه جویی در هزینه شما خواهد شد. حساب کنید تا ببینید آیا برای اهداف مالی و اهداف فعلی شما منطقی است یا خیر. اگر تصمیم به تامین مالی مجدد دارید، مطمئن شوید که نرخ‌ها، کارمزدها و نرخ درصد سالانه – که هزینه کل وام گرفتن را نشان می‌دهد – از وام‌دهندگان مختلف را برای یافتن بهترین معامله با یکدیگر مقایسه می‌کنید.

بازپرداخت 30 ساله با نرخ ثابت

متوسط ​​نرخ وام 30 ساله 30 ساله در حال حاضر 7.01 درصد است که نسبت به هفته قبل 2 واحد افزایش یافته است. (یک امتیاز معادل 0.01٪ است.) یک بازپرداخت مجدد 30 ساله معمولاً پرداخت ماهانه کمتری نسبت به یک 15 ساله یا 10 ساله دارد. به همین دلیل، اگر در پرداخت های ماهانه خود با مشکل مواجه هستید، یک بازپرداخت 30 ساله می تواند ایده خوبی باشد. در ازای پرداخت‌های ماهانه کمتر، نرخ‌های باز‌فاینانس 30 ساله معمولاً بالاتر از نرخ‌های 10 یا 15 ساله است. همچنین وام خود را کندتر پرداخت خواهید کرد.

بازپرداخت 15 ساله با نرخ ثابت

متوسط ​​نرخ بازپرداخت 15 ساله ثابت در حال حاضر 6.27 درصد است که نسبت به هفته گذشته 10 واحد کاهش یافته است. با یک بازپرداخت 15 ساله ثابت، پرداخت ماهانه بیشتری نسبت به وام 30 ساله خواهید داشت. اما به مرور زمان پول بیشتری پس انداز خواهید کرد، زیرا وام خود را سریعتر پرداخت می کنید. نرخ های بهره برای بازپرداخت 15 ساله نیز کمتر از نرخ بهره 30 ساله است، بنابراین در بلندمدت حتی بیشتر پس انداز خواهید کرد.

بازپرداخت 10 ساله با نرخ ثابت

برای ریفاینانس های ثابت 10 ساله، میانگین نرخ در حال حاضر 6.36 درصد است که نسبت به یک هفته قبل 5 واحد کاهش یافته است. در مقایسه با بازپرداخت 15 یا 30 ساله، یک بازپرداخت 10 ساله معمولاً نرخ بهره کمتری دارد اما پرداخت ماهانه بالاتری دارد. یک بازپرداخت 10 ساله می تواند به شما کمک کند تا خانه خود را بسیار سریعتر پرداخت کنید و در دراز مدت در بهره صرفه جویی کنید. فقط مطمئن شوید که بودجه و وضعیت مالی فعلی خود را با دقت در نظر بگیرید تا مطمئن شوید که می توانید پرداخت ماهانه بالاتری داشته باشید.

جایی که نرخ ها به سمت آن می روند

در آغاز همه‌گیری، نرخ بهره مجدداً به پایین‌ترین حد تاریخی رسید. اما در اوایل سال 2022، فدرال رزرو در تلاش برای مهار تورم سرسام آور، افزایش نرخ بهره را آغاز کرد. در حالی که فدرال رزرو مستقیماً نرخ وام مسکن را تعیین نمی کند، افزایش نرخ فدرال رزرو منجر به افزایش هزینه استقراض در میان اکثر محصولات وام مصرفی، از جمله وام مسکن و تامین مالی مجدد شد. نرخ وام مسکن در اواخر سال 2022 به بالاترین حد خود در 20 سال گذشته رسید.

داده های اخیر نشان می دهد که تورم کلی از زمان اوج خود در ژوئن 2022 به آرامی اما پیوسته در حال کاهش بوده است، اما همچنان بسیار بالاتر از هدف تورم 2 درصدی فدرال رزرو باقی مانده است. پس از افزایش 25 واحدی نرخ بهره در ماه مارس، فدرال رزرو اعلام کرد (PDF) قصد دارد سرعت افزایش نرخ بهره خود را در طول سال 2023 کاهش دهد – اما نه متوقف کند. نرخ‌های وام‌های مسکن و بازپرداخت مجدد در سال جاری کاهش یافته است، اگرچه مصرف‌کنندگان نباید انتظار کاهش شدید یا بازگشت به پایین‌ترین سطح دوران همه‌گیری را داشته باشند.

ما با استفاده از داده‌های جمع‌آوری‌شده توسط Bankrate، روند نرخ باز‌فاینانس را دنبال می‌کنیم. در اینجا جدولی با میانگین نرخ های بازپرداختی که توسط وام دهندگان در سراسر ایالات متحده گزارش شده است آورده شده است:

متوسط ​​نرخ بهره بازپرداخت

نرخ ها از 9 می 2023.

چگونه بهترین نرخ بازپرداخت را پیدا کنیم

درک این نکته مهم است که نرخ های تبلیغاتی آنلاین اغلب به شرایط خاصی برای واجد شرایط بودن نیاز دارند. نرخ بهره شما تحت تاثیر شرایط بازار و همچنین سابقه اعتباری خاص، مشخصات مالی و برنامه کاربردی شما خواهد بود.

داشتن امتیاز اعتباری بالا، نسبت استفاده از اعتبار پایین و سابقه پرداخت های مداوم و به موقع به شما کمک می کند تا بهترین نرخ های بهره را دریافت کنید. شما می توانید احساس خوبی نسبت به نرخ بهره متوسط ​​آنلاین داشته باشید، اما مطمئن شوید که با یک متخصص وام مسکن صحبت کنید تا نرخ های خاصی را که واجد شرایط آن هستید، ببینید. برای دریافت بهترین نرخ های بازپرداخت، ابتدا باید درخواست خود را تا حد امکان قوی کنید. بهترین راه برای بهبود رتبه بندی اعتباری خود این است که امور مالی خود را مرتب کنید، از اعتبارات مسئولانه استفاده کنید و اعتبار خود را به طور منظم نظارت کنید. فراموش نکنید که با چندین وام دهنده صحبت کنید و در اطراف خرید کنید.

اگر نرخ مناسبی دریافت کنید یا بتوانید وام خود را زودتر پرداخت کنید، می تواند یک حرکت عالی باشد – اما به دقت در نظر بگیرید که آیا در حال حاضر این گزینه برای شما مناسب است یا خیر.

چه زمانی باید یک بازپرداخت وام مسکن را در نظر بگیرید

برای اینکه سرمایه‌گذاری مجدد منطقی باشد، معمولاً می‌خواهید نرخ بهره کمتری نسبت به نرخ فعلی خود دریافت کنید. جدای از نرخ بهره، تغییر مدت وام دلیل دیگری برای تامین مالی مجدد است. هنگام تصمیم‌گیری برای تامین مالی مجدد، حتماً عوامل دیگری را به غیر از نرخ‌های بهره بازار در نظر بگیرید، از جمله مدت زمانی که قصد دارید در خانه فعلی خود بمانید، طول مدت وام و میزان پرداخت ماهانه. و هزینه‌ها و هزینه‌های بسته شدن را فراموش نکنید، که می‌تواند زیاد شود.

با افزایش نرخ بهره در طول سال 2022، مجموعه متقاضیان تامین مالی مجدد منقبض شد. اگر خانه خود را زمانی خریداری کردید که نرخ بهره کمتر از امروز بود، ممکن است فایده مالی در تامین مالی مجدد وام مسکن شما وجود نداشته باشد.