عصر فناوری
شاید این مطالب برایتان مفید باشد
به گزارش سرویس اخبار فناوری پایگاه خبری عصر فناوری ،
اگرچه نرخ ها در مقایسه با یک سال قبل همچنان بالاست، اما چند نرخ مهم وام مسکن طی هفت روز گذشته کاهش یافته است. در حالی که نرخ های وام مسکن 15 ساله افزایش یافته است، نرخ بهره وام های 30 ساله با نرخ ثابت کاهش یافته است. میانگین نرخ رایج ترین نوع وام مسکن با نرخ متغیر، وام مسکن با نرخ قابل تنظیم 5/1 نیز کاهش یافت.
به دنبال کاهش تورم، فدرال رزرو در 3 مه اعلام کرد که نرخ بهره کوتاه مدت خود را 25 واحد افزایش داده است. نشست ماه مه فدرال رزرو آخرین افزایشی است که در حال حاضر شاهد آن هستیم. بانک مرکزی سیگنال داده است که ممکن است به زودی زمان توقف افزایش نرخ بهره فرا برسد. بسته به داده‌های تورم ورودی، گام بعدی این است که نرخ‌ها را برای مدت طولانی در جایی که هستند نگه دارید تا تورم را به هدف 2 درصد کاهش دهید.
تا زمانی که تورم به روند نزولی خود ادامه دهد، کارشناسان می گویند توقف افزایش نرخ از سوی فدرال رزرو می تواند تا حدودی ثبات را در بازار بی ثبات نرخ وام مسکن امروز ایجاد کند.
وام مسکن در اواخر سال 2022 به بالاترین حد خود در 20 سال گذشته رسید، اما اکنون فضای اقتصاد کلان دوباره در حال تغییر است. نرخ‌ها در ژانویه به‌طور قابل‌توجهی کاهش یافت و در فوریه دوباره صعود کرد. در طول ماه مارس و آوریل، نرخ ها در محدوده 6 درصد نوسان داشتند.
اودتا کوشی، معاون اقتصاددان در First American Financial Corporation می‌گوید: «در نهایت، اطمینان بیشتر در مورد اقدامات فدرال‌رزرو کمک می‌کند تا برخی از نوسان‌هایی که در مورد نرخ‌های وام مسکن دیده‌ایم برطرف شود.»
در حالی که نرخ‌ها مستقیماً تغییرات نرخ وجوه فدرال را دنبال نمی‌کنند، اما به تورم پاسخ می‌دهند. به طور کلی، تورم همچنان بالاست، اما از زمان اوج خود در ژوئن 2022، هر ماه به آرامی اما به طور مداوم کاهش یافته است.
پس از افزایش چشمگیر نرخ ها در سال 2022، فدرال رزرو در سه جلسه اول خود در سال 2023، افزایش 25 واحدی کمتر نرخ را انتخاب کرد. تصمیم برای افزایش 0.25 درصدی در 3 می نشان می دهد که تورم در حال کاهش است و بانک مرکزی ممکن است به زودی کاهش یابد. می تواند رژیم افزایش نرخ خود را متوقف کند. در حالی که بعید است بانک مرکزی به این زودی نرخ‌ها را کاهش دهد، سیگنال‌های مثبت از سوی فدرال رزرو و کاهش تورم ممکن است برخی از فشارهای صعودی بر نرخ‌های وام مسکن را کاهش دهد.
اسکات هیمور، رئیس بازار سرمایه و قیمت گذاری وام مسکن می گوید: “اگر تورم همچنان پایین بیاید، این بزرگترین محرک خارج از فدرال رزرو خواهد بود، این واقعا به پایین آوردن نرخ ها به سطح بهتر و بهبود مقرون به صرفه بودن برای خریداران مسکن کمک می کند.” در بانک TD
با این حال، نرخ وام مسکن بسیار بالاتر از نرخ یک سال قبل است. خریداران کمتری مایل به ورود به بازار مسکن هستند که باعث کاهش تقاضا و کاهش قیمت مسکن در برخی مناطق می‌شود، اما این تنها بخشی از معادله قیمت مسکن است.
جیکوب کانال، اقتصاددان ارشد در بازار وام LendingTree می گوید: «اگرچه قیمت خانه در بسیاری از نقاط کشور از ابتدای سال کاهش یافته است، نرخ های بالا خرید را برای بسیاری گران می کند. هنوز هم برای بسیاری از خریداران، به ویژه آنهایی که به دنبال خانه اول خود هستند، پرداخت هزینه ماهانه دشوار است.
این برای خریداران مسکن در سال جاری چه معنایی دارد؟ نرخ‌های وام مسکن احتمالاً در سال 2023 اندکی کاهش می‌یابد، اگرچه احتمال بازگشت آنها به سطوح پایین سال 2020 و 2021 بسیار کم است. با این حال، نوسانات نرخ ممکن است برای مدتی ادامه یابد. گرگ مک براید، CFA و تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate می‌گوید: «انتظار افزایش و کاهش نرخ‌های وام مسکن در نیمه اول سال را داشته باشید، حداقل تا زمانی که توافقی در مورد زمان افزایش نرخ بهره توسط فدرال رزرو انجام شود». (مانند CNET Money، Bankrate متعلق به Red Ventures است.) McBride انتظار دارد که نرخ ها به طور مداوم با پیشرفت سال کاهش یابد. وی پیش‌بینی کرد: نرخ‌های ثابت سی ساله وام مسکن، سال را نزدیک به 5.25 درصد به پایان می‌رساند.
خریداران مسکن به جای نگرانی در مورد نرخ وام مسکن در بازار، باید روی آنچه می توانند کنترل کنند تمرکز کنند: دریافت بهترین نرخی که می توانند برای وضعیت خود.
ملیسا کوهن، معاون منطقه ای ویلیام راویس وام مسکن، می گوید: “مهم ترین چیز این است که آنها خانه مناسب را پیدا کنند. بدیهی است که دومین چیز مهم یافتن کارآمدترین راه برای تامین مالی آن است.”
اقداماتی را برای بهبود امتیاز اعتباری خود انجام دهید و برای پیش پرداخت پس انداز کنید تا شانس خود را برای واجد شرایط بودن برای کمترین نرخ موجود افزایش دهید. همچنین، مطمئن شوید که نرخ ها و کارمزدهای وام دهندگان مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید تا بهترین معامله را به دست آورید. نگاهی به نرخ درصد سالانه یا APR، کل هزینه وام گرفتن را به شما نشان می دهد و به شما کمک می کند سیب را با سیب مقایسه کنید.
وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت
متوسط نرخ سود ثابت 30 ساله وام مسکن 6.83 درصد است که نسبت به هفت روز قبل 2 واحد کاهش داشته است. (نقطه پایه معادل 0.01 درصد است.) پرکاربردترین مدت وام، وام مسکن ثابت 30 ساله است. یک وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت معمولاً پرداخت ماهانه کمتری نسبت به وام 15 ساله دارد – اما معمولاً نرخ بهره بالاتری دارد. شما نمی توانید به این سرعت خانه خود را پرداخت کنید و به مرور زمان سود بیشتری پرداخت خواهید کرد، اما اگر به دنبال به حداقل رساندن پرداخت ماهانه خود هستید، وام مسکن ثابت 30 ساله گزینه خوبی است.
وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت
متوسط نرخ وام مسکن 15 ساله و ثابت 6.23 درصد است که نسبت به زمان مشابه در هفته گذشته 6 واحد افزایش یافته است. در مقایسه با وام مسکن ثابت 30 ساله، وام مسکن 15 ساله با ارزش وام و نرخ بهره یکسان، پرداخت ماهانه بالاتری خواهد داشت. اما اگر بتوانید پرداخت های ماهانه را بپردازید، معمولاً وام 15 ساله بهترین معامله است. اینها معمولاً عبارتند از اینکه بتوانید نرخ بهره کمتری دریافت کنید، وام مسکن خود را زودتر پرداخت کنید و در بلندمدت سود کل کمتری را پرداخت کنید.
5/1 وام مسکن با نرخ قابل تنظیم
وام مسکن با نرخ قابل تنظیم 5/1 دارای نرخ متوسط 5.79 درصد است که در مقایسه با یک هفته قبل یک واحد کاهش یافته است. با وام مسکن ARM، معمولاً نرخ بهره کمتری نسبت به وام مسکن ثابت 30 ساله برای پنج سال اول دریافت خواهید کرد. اما بسته به شرایط وام و نحوه تغییر نرخ با نرخ بازار، ممکن است پس از آن زمان بیشتر پرداخت کنید. به همین دلیل، اگر قصد دارید خانه خود را قبل از تغییر نرخ بفروشید یا مجدداً تامین مالی کنید، وام مسکن با نرخ قابل تنظیم ممکن است گزینه خوبی باشد. در غیر این صورت، تغییرات در بازار به این معنی است که نرخ بهره شما ممکن است پس از تعدیل نرخ بسیار بالاتر باشد.
روند نرخ وام مسکن
نرخ‌های وام مسکن از نظر تاریخی در بیشتر سال‌های 2020 و 2021 پایین بودند، اما در طول سال 2022 به طور پیوسته افزایش یافتند. اکنون، نرخ‌های وام مسکن تقریباً دو برابر سال قبل است که به دلیل تورم بالا و مداوم افزایش یافته است. این تورم بالا باعث شد تا فدرال رزرو نرخ وجوه فدرال هدف خود را در سال 2022 هفت بار افزایش دهد. فدرال رزرو با افزایش نرخ ها، قرض گرفتن پول را گران تر می کند و نگه داشتن پول در پس انداز را جذاب تر می کند و تقاضا برای کالاها و خدمات را سرکوب می کند.
نرخ‌های بهره وام مسکن با اقدامات فدرال رزرو به همان شیوه‌ای حرکت نمی‌کند که مثلاً نرخ‌های یک خط اعتباری سهام خانگی انجام می‌شود. اما آنها به تورم پاسخ می دهند. در نتیجه، سرد کردن داده‌های تورم و سیگنال‌های مثبت فدرال رزرو بر حرکت نرخ وام مسکن بیش از آخرین افزایش ۲۵ نقطه‌ای نرخ بهره تأثیر می‌گذارد.
ما از نرخ های جمع آوری شده توسط Bankrate برای پیگیری روند روزانه نرخ وام مسکن استفاده می کنیم. این جدول میانگین نرخ های ارائه شده توسط وام دهندگان در سراسر کشور را خلاصه می کند:
نرخ بهره وام مسکن امروز
نرخ ها از 8 مه 2023.
چگونه برای بهترین نرخ وام مسکن خرید کنیم
می توانید با مراجعه به کارگزار وام مسکن محلی خود یا استفاده از ماشین حساب آنلاین، نرخ وام مسکن شخصی سازی شده را دریافت کنید. هنگام جستجوی وام مسکن، حتماً به وضعیت مالی فعلی و اهداف خود فکر کنید.
مواردی که بر نرخ بهره وام مسکن شما تأثیر می گذارد عبارتند از: امتیاز اعتباری، پیش پرداخت، نسبت وام به ارزش و نسبت بدهی به درآمد شما. به طور کلی، شما می خواهید یک امتیاز اعتباری خوب، پیش پرداخت بالاتر، DTI کمتر و LTV پایین تر داشته باشید تا نرخ بهره کمتری دریافت کنید.
نرخ بهره تنها عاملی نیست که بر قیمت خانه شما تأثیر می گذارد. عوامل دیگری مانند هزینه ها، هزینه های بسته شدن، مالیات و امتیاز تخفیف را نیز حتما در نظر بگیرید. مطمئن شوید که با چندین وام دهنده خرید کنید – به عنوان مثال، اتحادیه های اعتباری و وام دهندگان آنلاین علاوه بر بانک های محلی و ملی – تا وام مناسب خود را دریافت کنید.
مدت وام چگونه بر وام مسکن من تأثیر می گذارد؟
یکی از عوامل مهمی که هنگام انتخاب وام مسکن باید در نظر گرفته شود، مدت وام یا برنامه پرداخت است. معمولاً شرایط وام ارائه شده 15 سال و 30 سال است، اگرچه می توانید وام های 10، 20 و 40 ساله نیز پیدا کنید. تمایز مهم دیگر بین وام مسکن با نرخ ثابت و نرخ قابل تنظیم است. برای وام مسکن با نرخ ثابت، نرخ بهره در طول عمر وام یکسان است. برخلاف وام مسکن با نرخ ثابت، نرخ های بهره برای وام مسکن با نرخ قابل تنظیم فقط برای مدت معینی (معمولاً پنج، هفت یا 10 سال) تعیین می شود. پس از آن، نرخ سالانه بر اساس نرخ بهره فعلی در بازار تغییر می کند.
هنگام انتخاب بین وام مسکن با نرخ ثابت و نرخ قابل تنظیم، باید مدت زمان اقامت در خانه خود را در نظر بگیرید. برای افرادی که قصد اقامت طولانی مدت در یک خانه جدید را دارند، وام مسکن با نرخ ثابت ممکن است گزینه بهتری باشد. وام‌های مسکن با نرخ ثابت در طول زمان در مقایسه با وام‌های با نرخ قابل تنظیم ثبات بیشتری را ارائه می‌کنند، اما وام‌های مسکن با نرخ قابل تنظیم ممکن است نرخ‌های بهره پایین‌تری را در ابتدا ارائه دهند. اگر قصد ندارید خانه جدید خود را بیش از 3 تا 10 سال نگه دارید، وام مسکن با نرخ قابل تنظیم ممکن است معامله بهتری به شما بدهد. بهترین شرایط وام به عنوان یک قانون فراگیر وجود ندارد. همه چیز به اهداف و وضعیت مالی فعلی شما بستگی دارد. هنگام انتخاب وام مسکن حتما تحقیقات خود را انجام دهید و به اولویت های خود فکر کنید.
این محتوا از سایت های خبری خارجی بطور اتوماتیک دانلود شده است و عصر فناوری فقط نمایش دهنده است. اگر این خبر با قوانین و مقررات جمهوری اسلامی مناقات دارد لطفا به ما گزارش کنید.
