معنای شکست اولین بانک جمهوریت برای شما چیست؟

دهه 2020 است، اما عناوین اخبار شبیه تیترهای دهه 1920 است، زمانی که ورشکستگی های متعدد بانک های ایالات متحده منجر به رکود بزرگ شد. روز دوشنبه، دولت فدرال بانک در حال ورشکستگی First Republic را به دست گرفت و سومین ورشکستگی بانک ایالات متحده در سال جاری را رقم زد.

در حالی که سرفصل ها ممکن است نگران کننده باشند، اگر حسابی در First Republic Bank دارید، تا سقف 250000 دلار از پول شما محافظت می شود. جمهوری فدرال توسط شرکت بیمه سپرده فدرال بیمه شده است، که پول شما را تا سقف 250000 دلار به ازای هر دارنده حساب، به ازای هر بانک تضمین می کند. از ماه دسامبر، FDIC اعلام کرد که بیش از 99 درصد از حساب‌های سپرده در بانک‌های تحت بیمه FDIC زیر سقف بیمه 250,000 دلاری قرار دارند.

اگر بیش از 250000 دلار در حساب First Republic دارید یا در بانک سهام دارید، کمی پیچیده‌تر است. ما آنچه اتفاق افتاده است را باز می کنیم، این خبر برای دارندگان حساب جاری چه معنایی دارد و توضیح می دهیم که چگونه پول خود را ایمن نگه دارید.

برای اطلاعات بیشتر در مورد حساب های بانکی، به لیست بهترین حساب های پس انداز CNET (که همگی تحت بیمه FDIC هستند) مراجعه کنید و بدانید که آخرین افزایش نرخ بهره بانک مرکزی چه معنایی برای شما دارد.

جمهوری اول: اصول

First Republic یک بانک مستقر در سانفرانسیسکو بود که در سال 1985 تأسیس شد. از سال 2022، 93 دفتر در 11 ایالت داشت که عمدتاً در نیویورک، کالیفرنیا، ماساچوست و فلوریدا فعالیت می کردند. پس از فروپاشی بانک، این بانک بسته شد و دارایی های آن توسط شرکت بیمه سپرده فدرال توقیف شد. جی پی مورگان چیس با پرداخت 10.6 میلیارد دلار در حراج دارایی های این بانک برنده شد. نام جمهوری اول را حفظ نخواهد کرد.

چه چیزی منجر به فروپاشی شد؟

احتمالاً در مورد سقوط بانک سیلیکون ولی در ماه مارس شنیده اید و ممکن است کمی بعد از شکست بانک سیگنیچر نیز بدانید. به عبارت ساده تر، این بانک ها برای افزایش نرخ بهره که به ارزش سرمایه گذاری آنها لطمه می زند، موقعیت مناسبی نداشتند. این به نوبه خود باعث ترس مشتریان از بیرون کشیدن پول خود از این بانک ها شد.

بیمه FDIC از سپرده های تا سقف 250000 دلار محافظت می کند، و از آنجایی که اکثر مردم در هیچ بانکی آنقدر پول ندارند، تا زمانی که از این حد تجاوز نکند، پول شما محافظت می شود. اما از آنجایی که هر دوی این بانک ها فهرستی از مشتریان ثروتمند داشتند، دارندگان حساب آنها در معرض خطر از دست دادن سپرده های بیش از این آستانه 250000 دلاری قرار داشتند. بنابراین، دارندگان حساب به راحتی از بانک ها خارج می شوند.

جمهوری اول چه شد؟

First Republic همچنین به مشتریان ثروتمند سیلیکون ولی کمک می کرد و دارای تعداد زیادی سپرده بیمه نشده از مشتریانی بود که موجودی حسابشان بالاتر از آستانه 250000 دلار بود. مانند بانک سیلیکون ولی و بانک امضاء، First Republic نیز برای محیط افزایش نرخ بهره آماده نبود. پس از سقوط قابل توجه سهام آن در ماه مارس، ترس از سقوط احتمالی باعث شد که صاحبان حساب برای برداشت وجوه خود عجله کنند.

در هفته آخر ماه آوریل، این بانک با وحشت اعلام کرد که سپرده هایش بیش از 100 میلیارد دلار کاهش یافته است. سپرده‌های مشتریان 41 درصد کاهش یافت، سهام بانک سقوط کرد و سپس تنظیم‌کننده‌های مالی بانک را توقیف کردند و ترتیبی دادند که JPMorgan Chase تصاحب شود.

First Republic دومین بانک بزرگ ایالات متحده است که تا به حال با ورشکستگی مواجه شده است و از بانک Silicon Valley برای جایگاه شماره 2 عبور کرده است. (در صدر این لیست قرار دارد واشنگتن متقابل مستقر در سیاتل، که در طول بحران مالی 2008 سقوط کرد.)

آیا من تحت تأثیر قرار گرفته ام؟

من در First Republic بانک نمی کنم

اگر حساب یا سهامی در First Republic ندارید، مستقیماً تحت تأثیر قرار نمی‌گیرید. FDIC حدود 13 میلیارد دلار برای پوشش این شکست پرداخت می کند. در حالی که این به طور مستقیم از جیب مالیات دهندگان خارج نمی شود، بانک ها احتمالاً هزینه های مشتریان را برای پوشش آن افزایش می دهند. بنابراین هرکسی که از بانک استفاده می کند به نوعی آن را احساس می کند.

من یک حساب کاربری در First Republic داشتم

اگر در First Republic یک حساب داشتید، شعبه شما به JPMorgan Chase تغییر می کند. شما باید بتوانید طبق معمول بانک کنید – حتی اگر بیش از 250000 دلار داشته باشید. مجله فورچون خاطرنشان می کند که در حالی که اکثر مردم آنقدر پول در یک موسسه مالی ندارند، اگر دارید، ممکن است آن را به چند بانک مختلف تقسیم کنید.

من یک سهامدار First Republic هستم

اگر در First Republic سهام دارید، به نظر خوب نیست. معاملات سهام متوقف شده است و سهام JPMorgan Chase به سهامداران داده نخواهد شد. یکی از سخنگویان FDIC به CBS News گفت که سهامداران آخرین صف برای بدست آوردن هر چیزی هستند.

چه چیزی می توانم از این خبر بیاموزم؟

اکثر مردم مستقیماً تحت تأثیر سقوط First Republic Bank قرار نمی گیرند، اما نکته اصلی این است که مطمئن شوید پول شما در یک حساب بانکی بیمه شده FDIC پارک شده است. و اگر بیش از 250000 دلار در هر حساب بانکی دارید، توصیه می کنیم یک مشاور مالی استخدام کنید. در مورد بهترین راه برای توزیع پول خود به طوری که در چندین حساب بیمه شده باشد با آنها صحبت کنید.