فدرال رزرو برای دهمین بار نرخ بهره را افزایش داد. در ادامه مطلب آمده است

فدرال رزرو به تازگی نرخ وجوه فدرال را برای دهمین بار متوالی از مارس 2022 افزایش داده است و نرخ آن را 0.25 درصد افزایش داده است. طبق بیانیه مطبوعاتی فدرال رزرو، این افزایش دامنه نرخ وجوه فدرال را به 5.00٪ – 5.25٪، بالاترین سطح از ژوئن 2006 می رساند.

با کاهش تورم و ثبات اشتغال، برخی کارشناسان انتظار داشتند که فدرال رزرو افزایش نرخ بهره را در این ماه متوقف کند. با این حال، با توجه به ورشکستگی بانک دیگر در اخبار – سقوط اخیر First Republic Bank – و تورم هنوز به هدف 2 درصدی نمی رسد، تصمیم فدرال رزرو برای افزایش تدریجی نرخ ها تعجب آور نیست.

در بیانیه مطبوعاتی روز چهارشنبه، کمیته به صراحت اعلام کرد که “به شدت به ریسک های تورمی توجه دارد” و امیدوار است “به حداکثر اشتغال دست یابد” اما به اعمال تغییرات لازم در سیاست پولی برای رسیدن به هدف تورم 2 درصدی خود ادامه خواهد داد.

از اوایل سال 2022، فدرال رزرو برای تعدیل قیمت های فزاینده و مهار تورم سرسام آور تلاش کرده است. از خواربار تا گاز، تورم هزینه های ضروری روزمره را افزایش داده است. در پاسخ، فدرال رزرو به شدت نرخ های بهره را افزایش داده است که تاکتیک اصلی آن برای کاهش افزایش قیمت ها است. با افزایش نرخ بهره توسط فدرال رزرو، هزینه استقراض برای وام ها، کارت های اعتباری و وام مسکن نیز افزایش یافت و تامین مالی مقرون به صرفه تر شد. با این حال، این امر همچنین منجر به افزایش نرخ سود برای حساب های پس انداز، گواهی سپرده و بازار پول شده است.

با یک افزایش دیگر نرخ بهره توسط فدرال رزرو، ممکن است از خود بپرسید که چه اتفاقی می افتد. آیا این آخرین افزایش نرخ بهره فدرال رزرو است؟ آیا افزایش نرخ بهره ادامه خواهد داشت؟ در زیر، آنچه را که باید انتظار داشته باشید و آخرین افزایش نرخ برای پول شما چه معنایی دارد را پوشش خواهیم داد.

با تورم چه خبر است؟

بر اساس آمار دفتر آمار کار، تورم در حال حاضر برای همه اقلام، سال به سال 5 درصد است. این تفاوت فاحشی نسبت به سال گذشته است، زمانی که تورم در ژوئن با افزایش سالانه 9.1 درصدی به رکوردهای رکورد شکنی رسید. بیشتر دسته‌ها از فوریه تا مارس کاهش یافته‌اند، به استثنای برخی دسته‌ها، مانند غذای دور از خانه و مسکن. اما علیرغم کاهش نرخ تورم، قیمت ها همچنان در سطح بالا هستند.

با این حال، حتی اگر سه ماهه اول سال برای اقتصاد با بیکاری کم، فصل خوبی بود، بانک مرکزی موظف است تورم را پایین نگه دارد، در حالت ایده آل حدود 2٪. اگرچه افزایش های قبلی نرخ بهره فدرال رزرو به کاهش تورم کمک کرده است، قیمت ها همچنان بالاست و این نشان می دهد که کار بیشتری برای انجام دادن وجود دارد.

در دوره‌های تورم بالا، دلار شما قدرت خرید کمتری دارد و هر چیزی را که می‌خرید گران‌تر می‌کند – حتی اگر حقوق بیشتری دریافت نکنید. علیرغم نشانه‌های مثبت از گزارش اشتغال ماه گذشته BLS – برای مثال، کارگران ساعتی غیرکشاورزی شاهد افزایش دستمزد 0.03 درصدی بودند – بسیاری از آمریکایی‌ها از حقوق و دستمزد به چک پرداخت می‌کنند و دستمزدها با نرخ تورم همخوانی ندارد.

افزایش نرخ دیگر چه معنایی برای اقتصاد دارد

افزایش های کوچکتر نرخ نشان می دهد که تورم در حال کاهش است، اما به این معنی نیست که قیمت های بالا یک شبه کاهش می یابد. کارشناسان پیش‌بینی می‌کنند که سال 2023 سال سخت دیگری خواهد بود زیرا قیمت‌ها همچنان بالاست و نرخ‌های بهره هزینه وام را بالا می‌برد.

«حتی با هدف هدایت CPI [consumer price index] شانون گری، برنامه ریز مالی معتبر و بنیانگذار InvestmentEdge Planning، گفت: افزایش شدید نرخ بهره در سال 2022 و اوایل سال 2023 اکنون خشم خود را نشان می دهد. گری می افزاید: و ما شاهد برخی از تأثیرات ورشکستگی های اخیر بانک هستیم.

گری گفت: «ما واضح است که از جنگل بیرون نیستیم.

بسیاری از کارشناسان هنوز نگرانند که افزایش بیشتر در هزینه استقراض پول می تواند اقتصاد را بیش از حد منقبض کند و ما را وارد رکود کند: یک اقتصاد در حال کوچک شدن به جای یک اقتصاد در حال رشد. فدرال رزرو اثرات نامطلوب و خطرات بالقوه این سیاست پولی محدود کننده را تصدیق می کند. و در این مرحله، رکود غیرقابل اجتناب به نظر می رسد.

درک دیلینی، برنامه‌ریز مالی معتبر و موسس برنامه‌ریزی مالی PharmD، در ماه مارس گفت: «من احتمال رکود اقتصادی را در حال حاضر 70 درصد می‌بینم. اگر بیکاری افزایش یابد و اشتغال دیگر پایدار نباشد، رکود ممکن است زودتر اتفاق بیفتد – اما آنچه در ادامه با تورم اتفاق می‌افتد، نقش کلیدی در احتمال و میزان رکود خواهد داشت.

کیمبرلی هاوارد، یک برنامه ریز مالی معتبر و موسس خدمات مالی KJH گفت: «زمان نشان خواهد داد که آیا این یک جزئی است یا شدیدتر». اگر قیمت‌ها به افزایش خود ادامه دهند، انتظار می‌رود که هزینه‌های مصرف‌کننده کند شود.

این برای پول شما چه معنایی دارد

جدیدترین افزایش نرخ بهره فدرال رزرو به این معنی است که وام گیرندگان همچنان شاهد نرخ بهره بالاتر در وام مسکن، کارت های اعتباری و وام های شخصی خواهند بود. از طرف دیگر، با بالا ماندن نرخ بهره، می‌توانید از افزایش درآمد در پس‌انداز خود بهره ببرید. اما شایان ذکر است که با تورم همچنان بالا و دستمزدها از تورم پیشی نمی‌گیرد، نمی‌توانید تورم را شکست دهید – اما در این مدت می‌توانید بازدهی بهتری از پس‌انداز خود کسب کنید.

اگر بدهی دارید یا نگران بلاتکلیفی اقتصادی در آینده هستید، در اینجا چند قدم وجود دارد که می توانید اکنون برای آماده شدن بردارید.

صندوق پس انداز و اضطراری خود را بسازید

نرخ‌های درصد سالانه حساب‌های پس‌انداز در سال جاری به طور قابل‌توجهی افزایش یافته است و بسیاری از آنها از 5.00% APY بالاتر رفته‌اند. اما نرخ پس انداز و سی دی به زودی به سطح بالایی خواهد رسید. در حالی که برخی بانک ها ممکن است در روزهای آینده نرخ بهره را اندکی افزایش دهند، اما با توجه به جدیدترین افزایش نرخ بهره فدرال رزرو، کارشناسان انتظار ندارند که نرخ ها خیلی بالاتر برود. بنابراین، اگر منتظر قفل کردن یک سی دی طولانی مدت بوده اید، اکنون زمان اقدام فرا رسیده است. اما این بدان معنا نیست که شما باید تمام پول خود را از یک حساب پس انداز خارج کنید.

حتی اگر نرخ ها شروع به کاهش کنند، باز هم ایجاد صندوق اضطراری بسیار مهم است. در حال حاضر، می‌توانید بازده خوبی از پول خود به دست آورید، اما حتی پس از کاهش نرخ‌ها، توصیه می‌کنیم برای دسترسی آسان به پول، پس‌اندازهای اضطراری را در جایی که به راحتی قابل دسترسی است، مانند یک حساب پس‌انداز با بازده بالا نگهداری کنید. با گذشت زمان، اگر بانک ها مانند سال گذشته APY ها را به شدت افزایش ندهند، ممکن است بهترین نرخ را کسب نکنید. اما در صورت نیاز به پول دسترسی خواهید داشت و می توانید به کمک های منظم ادامه دهید.

میزان نیاز شما به صندوق اضطراری متفاوت است، اما بسیاری از کارشناسان بین سه تا 12 ماه هزینه را توصیه می کنند. اکنون پس انداز آنچه را که می توانید شروع کنید – اگر با ادامه رکود اقتصادی از از دست دادن شغل یا هزینه های غیرمنتظره رنج می برید، پول می تواند مفید باشد.

با بدهی های جدید و معوق مقابله کنید

افزایش نرخ ها برای دهمین بار، حتی اندکی، به این معنی است که بانک ها نیز از این روند پیروی خواهند کرد و هزینه تامین مالی خودرو یا خرید خانه را بالا می برند. نرخ‌های بالاتر همچنین هزینه‌های بیشتری را برای تامین مالی وام‌های مسکن یا وام‌های دانشجویی شما افزایش می‌دهد. علاوه بر این، افزایش‌های فدرال رزرو باعث افزایش نرخ بهره کارت‌های اعتباری می‌شود، بنابراین اگر موجودی داشته باشید، بازپرداخت بدهی‌تان گران‌تر می‌شود.

قبل از گرفتن وام یا وام مسکن جدید، مطمئن شوید که دقیقاً چه چیزی را مدیون هستید: برنامه پرداخت، کارمزدهای احتمالی و نرخ بهره. برای هر بدهی معوقه، یک برنامه پرداخت بدهی تهیه کنید تا تا جایی که می توانید مانده ها را از بین ببرید.

بابی ریبل، یک برنامه ریز مالی معتبر و نویسنده کتاب راه اندازی بزرگان مالی، می گوید: «به اعداد نگاه کنید و انتخاب های عمدی داشته باشید. و همچنین با خانواده خود ارتباط برقرار کنید، زیرا تعداد کمی از ما در اقتصاد یک نفره کار می کنیم. او گفت که اکنون زمان آن است که در صورت امکان، پرداخت بدهی های معوق را با نرخ بهره پایین تر یا ثابت در نظر بگیرید. همچنین می‌توانید کارت انتقال موجودی را در نظر بگیرید – تا زمانی که برنامه‌ای برای پرداخت مانده قبل از تعلق سود داشته باشید – یا وام تلفیق بدهی.

حتما بررسی کنید که آیا بدهی شما دارای نرخ بهره ثابت یا متغیر است. بسیاری از وام های شخصی و رهنی دارای نرخ های ثابت هستند، بنابراین اگر اخیراً وام گرفته اید، ممکن است نرخ بهره بالایی داشته باشید که در طول عمر وام ادامه دارد. از سوی دیگر، بیشتر کارت‌های اعتباری دارای نرخ بهره متغیر هستند – به این معنی که APR در حال حاضر بسیار بالا (به طور میانگین بیش از 20٪ در حال حاضر) در هر موجودی تنها با افزایش نرخ رشد خواهد کرد.

و حتی اگر برای مدتی شاهد آخرین افزایش نرخ بهره فدرال رزرو باشیم، هزینه استقراض یک شبه کاهش نخواهد یافت. Rebell گفت: “اگر فدرال رزرو بخواهد سرعت خود را کاهش دهد یا افزایش نرخ ها را متوقف کند، این لزوما به این معنی نیست که نرخ بهره شما پایین می آید. فقط ممکن است به این معنی باشد که افزایش نمی یابد.” منتظر اقدام نباشید. اگر نیاز به انتقال بدهی به وام با نرخ ثابت دارید، بهتر است در صورت افزایش بیشتر نرخ ها در ماه های آینده همین حالا اقدام کنید.