نرخ‌های فعلی بازپرداخت در 3 مه 2023: نرخ کاهش می‌یابد

با توجه به جلسه امروز فدرال رزرو، نرخ های بازپرداخت جدید متفاوت است. متوسط ​​نرخ در سراسر کشور برای یک بازپرداخت جدید با نرخ ثابت 15 ساله در این هفته افزایش یافت، در حالی که نرخ‌های 30 ساله مجدداً کاهش یافت. متوسط ​​نرخ بازپرداخت های 10 ساله ثابت ثابت بود.

در میان مبارزه مداوم خود برای مبارزه با تورم، فدرال رزرو امروز 0.25 درصد افزایش نرخ وجوه فدرال هدف خود را اعلام کرد. نرخ‌های باز‌فاینانس، که روزانه در نوسان هستند، می‌توانند در واکنش به تحرکات بیشتری شاهد باشند، اما کارشناسان می‌گویند افزایش امروز ممکن است در انتظارات بازار باشد.

اسکات هیمور، رئیس بازار سرمایه و قیمت گذاری وام مسکن در بانک تی دی گفت: «بازار پیش از این انتظار افزایش ۲۵ واحد پایه در ماه می را داشت و پس از آن دیگر هیچ افزایشی نخواهد داشت».

جیکوب کانال، اقتصاددان ارشد در بازار وام LendingTree، گفت که افزایش امروز احتمالاً آخرین مورد در رژیم افزایش نرخ فعلی بانک مرکزی خواهد بود، احتمالاً برای سال. با کاهش مداوم تورم از اوج خود در تابستان گذشته، بانک مرکزی سیگنال داده است که افزایش مداوم نرخ بهره ممکن است دیگر برای رسیدن به هدف 2 درصدی خود برای تورم ضروری نباشد. در این بین، کارشناسان انتظار دارند که فدرال رزرو برای مدتی توقف کند و نرخ بهره را ثابت نگه دارد.

از آنجایی که فدرال رزرو به شدت نرخ وجوه فدرال را در سال 2022 افزایش داد، نرخ‌های تامین مالی مجدد افزایش یافت، اما ما نشانه‌هایی را می‌بینیم که با کاهش تورم، نرخ‌ها به آرامی شروع به کاهش می‌کنند. برای سه جلسه اول سال 2023، فدرال رزرو افزایش نرخ های کمتری را اتخاذ کرده است – 25 واحد پایه در مقایسه با افزایش 75 و 50 واحدی رایج در سال گذشته.

اگرچه تورم همچنان بالاست، از زمان اوج خود در ژوئن 2022، هر ماه به طور پیوسته در حال کاهش بوده است. پس از نشست ماه مارس، فدرال رزرو نشان داد که ممکن است برای رسیدن به هدف 2 درصدی خود برای تورم، “تحکیم بیشتر سیاست” لازم باشد.

اودتا کوشی، معاون اقتصاددان شرکت First American Financial Corporation می‌گوید: «در نهایت، اطمینان بیشتر در مورد اقدامات فدرال‌رزرو کمک می‌کند تا برخی از نوسان‌هایی که در مورد نرخ‌های وام مسکن دیده‌ایم برطرف شود».

با نگاهی به میانگین داده های نرخ وام مسکن در سال گذشته، نرخ وام مسکن در اواخر سال 2022 به اوج خود رسید و از آن زمان روند کاهشی داشته است. ما هنوز با نرخ های کم سابقه بازپرداخت در سال های 2020 و 2021 فاصله داریم، اما وام گیرندگان ممکن است شاهد کاهش نرخ ها در سال 2023 باشند.

گرگ مک براید، CFA و تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate گفت: «با پس‌زمینه کاهش فشارهای تورمی، ما باید در طول سال شاهد کاهش مداوم نرخ‌های وام مسکن باشیم، به‌ویژه اگر اقتصاد و بازار کار به طور قابل‌توجهی کند شود». (بانکرات، مانند CNET Money، متعلق به Red Ventures است.)

صرف نظر از اینکه نرخ‌ها به کجا می‌رسند، مالکان خانه نباید بر زمان‌بندی بازار تمرکز کنند و در عوض باید تصمیم بگیرند که آیا تامین مالی مجدد برای وضعیت مالی آنها منطقی است یا خیر. تا زمانی که بتوانید نرخ بهره کمتری نسبت به نرخ وام مسکن فعلی خود داشته باشید، تامین مالی مجدد احتمالاً باعث صرفه جویی در هزینه شما خواهد شد. حساب کنید تا ببینید آیا برای اهداف مالی و اهداف فعلی شما منطقی است یا خیر. قبل از تامین مالی مجدد، همیشه از چندین وام دهنده خرید کنید تا نرخ ها، کارمزدها و نرخ درصد سالانه را برای یافتن بهترین معامله مقایسه کنید.

بازپرداخت 15 ساله با نرخ ثابت

برای بازپرداخت های 15 ساله ثابت، میانگین نرخ در حال حاضر 6.27 درصد است که نسبت به هفته گذشته دو واحد افزایش یافته است. با یک بازپرداخت 15 ساله ثابت، پرداخت ماهانه بیشتری نسبت به وام 30 ساله خواهید داشت. اما به مرور زمان پول بیشتری پس انداز خواهید کرد، زیرا وام خود را سریعتر پرداخت می کنید. همچنین معمولاً در مقایسه با وام 30 ساله، نرخ بهره کمتری دریافت خواهید کرد. این می تواند به شما کمک کند در دراز مدت حتی بیشتر پس انداز کنید.

بازپرداخت 10 ساله با نرخ ثابت

برای بازپرداخت های 10 ساله ثابت، میانگین نرخ در حال حاضر 6.33 درصد است، بدون تغییر نسبت به یک هفته قبل. در مقایسه با بازپرداخت 15 یا 30 ساله، یک بازپرداخت 10 ساله معمولاً نرخ بهره کمتری دارد اما پرداخت ماهانه بالاتری دارد. بازپرداخت 10 ساله می تواند به شما کمک کند تا خانه خود را بسیار سریعتر پرداخت کنید و در بهره صرفه جویی کنید. فقط مطمئن شوید که بودجه و وضعیت مالی فعلی خود را با دقت در نظر بگیرید تا مطمئن شوید که می توانید پرداخت ماهانه بالاتری داشته باشید.

جایی که نرخ ها به سمت آن حرکت می کنند

در آغاز همه‌گیری، نرخ بهره مجدداً به پایین‌ترین حد تاریخی رسید. اما در اوایل سال 2022، فدرال رزرو در تلاش برای مهار تورم سرسام آور، افزایش نرخ بهره را آغاز کرد. در حالی که فدرال رزرو مستقیماً نرخ وام مسکن را تعیین نمی کند، افزایش نرخ فدرال رزرو منجر به افزایش هزینه استقراض در میان اکثر محصولات وام مصرفی، از جمله وام مسکن و تامین مالی مجدد شد. نرخ وام مسکن در اواخر سال 2022 به بالاترین حد خود در 20 سال گذشته رسید.

داده های اخیر نشان می دهد که تورم کلی از زمان اوج خود در ژوئن 2022 به آرامی اما پیوسته در حال کاهش بوده است، اما همچنان بسیار بالاتر از هدف تورم 2 درصدی فدرال رزرو باقی مانده است. پس از افزایش 25 واحدی نرخ بهره در ماه مارس، فدرال رزرو اعلام کرد (PDF) قصد دارد سرعت افزایش نرخ بهره خود را در طول سال 2023 کاهش دهد – اما نه متوقف کند. نرخ‌های وام‌های مسکن و بازپرداخت مجدد در سال جاری کاهش یافته است، اگرچه مصرف‌کنندگان نباید انتظار کاهش شدید یا بازگشت به پایین‌ترین سطح دوران همه‌گیری را داشته باشند.

ما با استفاده از اطلاعات جمع‌آوری‌شده توسط Bankrate، روند نرخ باز‌فاینانس را دنبال می‌کنیم. در اینجا جدولی با میانگین نرخ های بازپرداختی که توسط وام دهندگان در سراسر کشور گزارش شده است آورده شده است:

متوسط ​​نرخ بهره بازپرداخت

نرخ ها از 3 می 2023.

نحوه خرید برای نرخ های بازپرداخت

درک این نکته مهم است که نرخ های تبلیغاتی آنلاین اغلب به شرایط خاصی برای واجد شرایط بودن نیاز دارند. نرخ بهره شما تحت تاثیر شرایط بازار و همچنین سابقه اعتباری خاص، مشخصات مالی و برنامه کاربردی شما خواهد بود.

داشتن امتیاز اعتباری بالا، نسبت استفاده از اعتبار پایین و سابقه پرداخت های مداوم و به موقع به شما کمک می کند تا بهترین نرخ های بهره را دریافت کنید. شما می توانید احساس خوبی نسبت به نرخ بهره متوسط ​​آنلاین داشته باشید، اما مطمئن شوید که با یک متخصص وام مسکن صحبت کنید تا نرخ های خاصی را که واجد شرایط آن هستید، ببینید. برای دریافت بهترین نرخ های بازپرداخت، ابتدا باید درخواست خود را تا حد امکان قوی کنید. بهترین راه برای بهبود رتبه بندی اعتباری خود این است که امور مالی خود را مرتب کنید، از اعتبارات مسئولانه استفاده کنید و اعتبار خود را به طور منظم نظارت کنید. فراموش نکنید که با چندین وام دهنده صحبت کنید و در اطراف خرید کنید.

اگر نرخ مناسبی دریافت کنید یا بتوانید وام خود را زودتر پرداخت کنید، می تواند یک حرکت عالی باشد – اما به دقت در نظر بگیرید که آیا در حال حاضر این گزینه برای شما مناسب است یا خیر.

آیا اکنون زمان خوبی برای تامین مالی مجدد است؟

برای اینکه سرمایه‌گذاری مجدد منطقی باشد، معمولاً می‌خواهید نرخ بهره کمتری نسبت به نرخ فعلی خود دریافت کنید. جدای از نرخ بهره، تغییر مدت وام دلیل دیگری برای تامین مالی مجدد است. هنگام تصمیم‌گیری برای تامین مالی مجدد، حتماً عوامل دیگری را به غیر از نرخ‌های بهره بازار در نظر بگیرید، از جمله مدت زمانی که قصد دارید در خانه فعلی خود بمانید، طول مدت وام و میزان پرداخت ماهانه. و هزینه‌ها و هزینه‌های بسته شدن را فراموش نکنید، که می‌تواند زیاد شود.

با افزایش نرخ بهره در طول سال 2022، مجموعه متقاضیان تامین مالی مجدد منقبض شد. اگر خانه خود را زمانی خریداری کردید که نرخ بهره کمتر از امروز بود، ممکن است فایده مالی در تامین مالی مجدد وام مسکن شما وجود نداشته باشد.