در اینجا نرخ های وام مسکن برای 1 می 2023 آمده است: نرخ ها روند نزولی دارند

پیش از نشست ماه مه فدرال رزرو، تعداد انگشت شماری از نرخ های مهم وام مسکن طی هفت روز گذشته کاهش یافته است. نرخ وام مسکن 15 ساله و ثابت 30 ساله کاهش یافته است. میانگین نرخ رایج ترین نوع وام مسکن با نرخ متغیر، وام مسکن با نرخ قابل تنظیم 5/1، نیز کمی پایین تر رفت.

فدرال رزرو هفته آینده نشست ماه مه خود را برگزار خواهد کرد تا مشخص کند آیا افزایش بیشتر نرخ بهره برای مهار تورم ضروری است یا خیر. اگر با افزایش ادامه یابد، احتمالاً آخرین مورد در این چرخه افزایش نرخ خواهد بود و تنها یک چهارم درصد خواهد بود. پس از آن، بانک مرکزی نرخ‌ها را برای مدت طولانی نگه می‌دارد تا تورم را به هدف 2 درصد کاهش دهد. اما با توجه به اینکه تورم هر ماه به طور پیوسته در حال کاهش است، این احتمال وجود دارد که در هفته آینده یک مکث ایجاد شود.

این می‌تواند بر نرخ‌های وام مسکن تأثیر بگذارد، اما نمی‌توان گفت چقدر برای بازاری که در حال حاضر در نوسان است، مشکل است.

جنیفر بیستون، معاون ارشد در تضمین نرخ، یک وام دهنده ملی وام مسکن، می گوید: «ما در یکی از بی ثبات ترین بازارها از نظر نرخ از سال 2008 هستیم.

وام مسکن در اواخر سال 2022 به بالاترین حد خود در 20 سال گذشته رسید، اما اکنون فضای اقتصاد کلان دوباره در حال تغییر است. نرخ‌ها در ژانویه به‌طور قابل‌توجهی کاهش یافت و در فوریه دوباره صعود کرد.

در حالی که نرخ‌ها مستقیماً تغییرات نرخ وجوه فدرال را دنبال نمی‌کنند، اما به تورم پاسخ می‌دهند. به طور کلی، تورم همچنان بالاست، اما از زمان اوج خود در ژوئن 2022، هر ماه به آرامی اما به طور مداوم کاهش یافته است.

پس از افزایش چشمگیر نرخ ها در سال 2022، فدرال رزرو در دو جلسه اول خود در سال 2023، افزایش نرخ های کوچکتر و 25 واحدی را انتخاب کرد. تصمیم برای افزایش 0.25 درصدی در 22 مارس نشان می دهد که تورم در حال کاهش است و بانک مرکزی ممکن است بتواند. برای تسهیل — اما نه متوقف کردن — افزایش نرخ خود را.

در حالی که نرخ‌های وام مسکن نسبت به اوج خود در دسامبر 2022 کمی کاهش یافته است، اما هنوز به طور چشمگیری پایین‌تر نیستند. خریداران کمتری مایل به ورود به بازار مسکن هستند که باعث کاهش تقاضا و کاهش قیمت مسکن می شود، اما این تنها بخشی از معادله مقرون به صرفه بودن خانه است.

جیکوب کانال، اقتصاددان ارشد در بازار وام LendingTree می گوید: «اگرچه قیمت خانه در بسیاری از نقاط کشور از ابتدای سال کاهش یافته است، نرخ های بالا خرید را برای بسیاری گران می کند. هنوز هم برای بسیاری از خریداران، به ویژه آنهایی که به دنبال خانه اول خود هستند، پرداخت هزینه ماهانه دشوار است.

این برای خریداران مسکن در سال جاری چه معنایی دارد؟ نرخ‌های وام مسکن احتمالاً در سال 2023 اندکی کاهش می‌یابد، اگرچه احتمال بازگشت آنها به سطوح پایین سال 2020 و 2021 بسیار کم است. با این حال، نوسانات نرخ ممکن است برای مدتی ادامه یابد. گرگ مک براید، CFA و تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate می‌گوید: «انتظار افزایش و کاهش نرخ‌های وام مسکن در نیمه اول سال را داشته باشید، حداقل تا زمانی که توافقی در مورد زمان افزایش نرخ بهره توسط فدرال رزرو انجام شود». (مانند CNET Money، Bankrate متعلق به Red Ventures است.) McBride انتظار دارد که نرخ ها به طور مداوم با پیشرفت سال کاهش یابد. وی پیش‌بینی کرد: نرخ‌های ثابت سی ساله وام مسکن، سال را نزدیک به 5.25 درصد به پایان می‌رساند.

خریداران مسکن به جای نگرانی در مورد نرخ وام مسکن در بازار، باید روی آنچه می توانند کنترل کنند تمرکز کنند: دریافت بهترین نرخی که می توانند برای وضعیت خود.

Beeston می‌گوید: «خریداران به‌جای وارد شدن به جزئیات کارهایی که بازار در هر شش ثانیه انجام می‌دهند، باید روی آنچه که واقعاً برای انجام آن تلاش می‌کنند تمرکز کنند و یک برنامه بازی خوب داشته باشند.

اقداماتی را برای بهبود امتیاز اعتباری خود انجام دهید و برای پیش پرداخت پس انداز کنید تا شانس خود را برای واجد شرایط بودن برای کمترین نرخ موجود افزایش دهید. همچنین، مطمئن شوید که نرخ ها و کارمزدهای وام دهندگان مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید تا بهترین معامله را به دست آورید. نگاهی به نرخ درصد سالانه یا APR، کل هزینه وام گرفتن را به شما نشان می دهد و به شما کمک می کند سیب را با سیب مقایسه کنید.

وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت

برای وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت، متوسط ​​نرخی که می پردازید 6.85 درصد است که نسبت به یک هفته قبل 4 واحد کاهش یافته است. (یک امتیاز معادل 0.01٪ است). یک وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت معمولاً پرداخت ماهانه کمتری نسبت به وام 15 ساله دارد – اما معمولاً نرخ بهره بالاتری دارد. اگر چه در طول زمان بهره بیشتری می پردازید – وام خود را در بازه زمانی طولانی تری پرداخت می کنید – اگر به دنبال پرداخت ماهانه کمتر هستید، وام مسکن ثابت 30 ساله ممکن است گزینه خوبی باشد.

وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت

متوسط ​​نرخ وام مسکن 15 ساله و ثابت 6.17 درصد است که نسبت به زمان مشابه در هفته گذشته 10 واحد کاهش یافته است. در مقایسه با وام مسکن ثابت 30 ساله، وام مسکن 15 ساله با ارزش وام و نرخ بهره یکسان، پرداخت ماهانه بیشتری خواهد داشت. اما یک وام 15 ساله معمولاً معامله بهتری خواهد بود، تا زمانی که بتوانید پرداخت های ماهانه را بپردازید. معمولاً نرخ بهره کمتری دریافت خواهید کرد و در مجموع سود کمتری خواهید پرداخت زیرا وام مسکن خود را بسیار سریعتر پرداخت می کنید.

5/1 وام مسکن با نرخ قابل تنظیم

یک ARM 5/1 دارای میانگین نرخ 5.80 درصد است که در مقایسه با یک هفته قبل 1 واحد پایه کاهش یافته است. با وام مسکن ARM، معمولاً نرخ بهره کمتری نسبت به وام مسکن ثابت 30 ساله برای پنج سال اول دریافت خواهید کرد. با این حال، از آنجایی که نرخ با نرخ بازار تغییر می کند، ممکن است پس از آن زمان، همانطور که در شرایط وام خود توضیح داده شده است، هزینه بیشتری بپردازید. به همین دلیل، اگر قصد دارید خانه خود را قبل از تغییر نرخ بفروشید یا مجدداً سرمایه گذاری کنید، ARM ممکن است گزینه خوبی باشد. در غیر این صورت، تغییرات در بازار می تواند نرخ بهره شما را به میزان قابل توجهی افزایش دهد.

روند نرخ وام مسکن

نرخ‌های وام مسکن از نظر تاریخی در بیشتر سال‌های 2020 و 2021 پایین بودند، اما در طول سال 2022 به طور پیوسته افزایش یافتند. اکنون، نرخ‌های وام مسکن تقریباً دو برابر سال قبل است که به دلیل تورم بالا و مداوم افزایش یافته است. این تورم بالا باعث شد تا فدرال رزرو نرخ وجوه فدرال هدف خود را در سال 2022 هفت بار افزایش دهد. فدرال رزرو با افزایش نرخ ها، قرض گرفتن پول را گران تر می کند و نگه داشتن پول در پس انداز را جذاب تر می کند و تقاضا برای کالاها و خدمات را سرکوب می کند.

نرخ‌های بهره وام مسکن با اقدامات فدرال رزرو به همان شیوه‌ای حرکت نمی‌کند که مثلاً نرخ‌های یک خط اعتباری سهام خانگی انجام می‌شود. اما آنها به تورم پاسخ می دهند. در نتیجه، سرد کردن داده‌های تورم و سیگنال‌های مثبت فدرال رزرو بر حرکت نرخ وام مسکن بیش از آخرین افزایش ۲۵ نقطه‌ای نرخ بهره تأثیر می‌گذارد.

ما از اطلاعات جمع آوری شده توسط Bankrate برای پیگیری تغییرات نرخ در طول زمان استفاده می کنیم. این جدول میانگین نرخ های ارائه شده توسط وام دهندگان در سراسر کشور را خلاصه می کند:

متوسط ​​نرخ بهره وام مسکن فعلی

نرخ ها از 1 می 2023.

چگونه بهترین نرخ های وام مسکن را پیدا کنیم

هنگامی که برای درخواست وام آماده هستید، می توانید با یک کارگزار وام مسکن محلی ارتباط برقرار کنید یا به صورت آنلاین جستجو کنید. هنگام بررسی نرخ وام مسکن، اهداف و وضعیت مالی فعلی خود را در نظر بگیرید.

طیف وسیعی از عوامل – از جمله پیش پرداخت، امتیاز اعتبار، نسبت وام به ارزش و نسبت بدهی به درآمد – همگی بر نرخ بهره وام مسکن شما تأثیر خواهند گذاشت. به طور کلی، برای دریافت نرخ بهره کمتر، امتیاز اعتباری بالاتر، پیش پرداخت بالاتر، DTI کمتر و LTV کمتر می خواهید.

به غیر از نرخ وام مسکن، سایر هزینه ها از جمله هزینه های بسته شدن، هزینه ها، امتیاز تخفیف و مالیات نیز ممکن است بر هزینه خانه شما تأثیر بگذارد. مطمئن شوید که با چندین وام دهنده – مانند اتحادیه های اعتباری و وام دهندگان آنلاین علاوه بر بانک های محلی و ملی – مقایسه کنید تا وام مسکن مناسب شما را دریافت کنید.

بهترین مدت وام چیست؟

یکی از نکات مهمی که در انتخاب وام مسکن باید در نظر داشته باشید مدت وام یا برنامه پرداخت است. شرایط وام مسکن که معمولاً ارائه می شود 15 سال و 30 سال است، اگرچه می توانید وام های 10، 20 و 40 ساله را نیز پیدا کنید. تمایز مهم دیگر بین وام مسکن با نرخ ثابت و نرخ قابل تنظیم است. نرخ بهره در وام مسکن با نرخ ثابت برای مدت زمان وام ثابت است. برای وام های مسکن با نرخ قابل تنظیم، نرخ بهره برای تعداد معینی از سال ها (معمولاً پنج، هفت یا 10 سال) یکسان است، سپس نرخ سالانه بر اساس نرخ بازار تغییر می کند.

هنگام انتخاب بین وام مسکن با نرخ ثابت و نرخ قابل تنظیم، باید به مدت زمانی که قصد دارید در خانه خود زندگی کنید فکر کنید. برای افرادی که قصد اقامت طولانی مدت در یک خانه جدید را دارند، وام مسکن با نرخ ثابت ممکن است گزینه بهتری باشد. در حالی که وام های مسکن با نرخ قابل تنظیم ممکن است نرخ های بهره پایین تری را در ابتدا ارائه دهند، وام های مسکن با نرخ ثابت در دراز مدت پایدارتر هستند. اگر قصد ندارید خانه جدید خود را بیش از 3 تا 10 سال نگه دارید، وام مسکن با نرخ قابل تنظیم ممکن است معامله بهتری به شما بدهد. بهترین شرایط وام به عنوان یک قانون سرانگشتی وجود ندارد. همه چیز به اهداف و وضعیت مالی فعلی شما بستگی دارد. این مهم است که تحقیقات خود را انجام دهید و بدانید هنگام انتخاب وام مسکن چه چیزی برای شما مهم است.