در اینجا نرخ های وام مسکن امروز در 28 آوریل 2023 آمده است: نرخ کلیدی افزایش می یابد

نرخ های وام مسکن در این هفته مسیرهای جداگانه ای را ترسیم کردند، اما نرخ مهمی افزایش یافت. میانگین نرخ های ثابت 15 ساله وام مسکن کاهش یافت، در حالی که متوسط ​​نرخ های وام مسکن ثابت 30 ساله افزایش یافت. میانگین نرخ رایج ترین نوع وام مسکن با نرخ متغیر، وام مسکن با نرخ قابل تنظیم 5/1، ثابت باقی ماند.

فدرال رزرو هفته آینده نشست ماه مه خود را برگزار خواهد کرد تا مشخص کند آیا افزایش بیشتر نرخ بهره برای مهار تورم ضروری است یا خیر. اگر با افزایش ادامه یابد، احتمالاً آخرین مورد در این چرخه افزایش نرخ خواهد بود و تنها یک چهارم درصد خواهد بود. پس از آن، بانک مرکزی نرخ‌ها را برای مدت طولانی نگه می‌دارد تا تورم را به هدف 2 درصد کاهش دهد. اما با توجه به اینکه تورم هر ماه به طور پیوسته در حال کاهش است، این احتمال وجود دارد که در هفته آینده یک مکث ایجاد شود.

این می‌تواند بر نرخ‌های وام مسکن تأثیر بگذارد، اما نمی‌توان گفت چقدر برای بازاری که در حال حاضر در نوسان است، مشکل است.

جنیفر بیستون، معاون ارشد در تضمین نرخ، یک وام دهنده ملی وام مسکن، می گوید: «ما در یکی از بی ثبات ترین بازارها از نظر نرخ از سال 2008 هستیم.

وام مسکن در اواخر سال 2022 به بالاترین حد خود در 20 سال گذشته رسید، اما اکنون فضای اقتصاد کلان دوباره در حال تغییر است. نرخ‌ها در ژانویه به‌طور قابل‌توجهی کاهش یافت و در فوریه دوباره صعود کرد.

در حالی که نرخ‌ها مستقیماً تغییرات نرخ وجوه فدرال را دنبال نمی‌کنند، اما به تورم پاسخ می‌دهند. به طور کلی، تورم همچنان بالاست، اما از زمان اوج خود در ژوئن 2022، هر ماه به آرامی اما به طور مداوم کاهش یافته است.

پس از افزایش چشمگیر نرخ ها در سال 2022، فدرال رزرو در دو جلسه اول خود در سال 2023، افزایش نرخ های کوچکتر و 25 واحدی را انتخاب کرد. تصمیم برای افزایش 0.25 درصدی در 22 مارس نشان می دهد که تورم در حال کاهش است و بانک مرکزی ممکن است بتواند. برای تسهیل — اما نه متوقف کردن — افزایش نرخ خود را.

در حالی که نرخ‌های وام مسکن نسبت به اوج خود در دسامبر 2022 کمی کاهش یافته است، اما هنوز به طور چشمگیری پایین‌تر نیستند. خریداران کمتری مایل به ورود به بازار مسکن هستند که باعث کاهش تقاضا و کاهش قیمت مسکن می شود، اما این تنها بخشی از معادله مقرون به صرفه بودن خانه است.

جیکوب کانال، اقتصاددان ارشد در بازار وام LendingTree می گوید: «اگرچه قیمت خانه در بسیاری از نقاط کشور از ابتدای سال کاهش یافته است، نرخ های بالا خرید را برای بسیاری گران می کند. هنوز هم برای بسیاری از خریداران، به ویژه آنهایی که به دنبال خانه اول خود هستند، پرداخت هزینه ماهانه دشوار است.

این برای خریداران مسکن در سال جاری چه معنایی دارد؟ نرخ‌های وام مسکن احتمالاً در سال 2023 اندکی کاهش می‌یابد، اگرچه احتمال بازگشت آنها به سطوح پایین سال 2020 و 2021 بسیار کم است. با این حال، نوسانات نرخ ممکن است برای مدتی ادامه یابد. گرگ مک براید، CFA و تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate می‌گوید: «انتظار افزایش و کاهش نرخ‌های وام مسکن در نیمه اول سال را داشته باشید، حداقل تا زمانی که توافقی در مورد زمان افزایش نرخ بهره توسط فدرال رزرو انجام شود». (مانند CNET Money، Bankrate متعلق به Red Ventures است.) McBride انتظار دارد که نرخ ها به طور مداوم با پیشرفت سال کاهش یابد. وی پیش‌بینی کرد: نرخ‌های ثابت سی ساله وام مسکن، سال را نزدیک به 5.25 درصد به پایان می‌رساند.

خریداران مسکن به جای نگرانی در مورد نرخ وام مسکن در بازار، باید روی آنچه می توانند کنترل کنند تمرکز کنند: دریافت بهترین نرخی که می توانند برای وضعیت خود.

Beeston می‌گوید: «خریداران به‌جای وارد شدن به جزئیات کارهایی که بازار در هر شش ثانیه انجام می‌دهند، باید روی آنچه که واقعاً برای انجام آن تلاش می‌کنند تمرکز کنند و یک برنامه بازی خوب داشته باشند.

اقداماتی را برای بهبود امتیاز اعتباری خود انجام دهید و برای پیش پرداخت پس انداز کنید تا شانس خود را برای واجد شرایط بودن برای کمترین نرخ موجود افزایش دهید. همچنین، مطمئن شوید که نرخ ها و کارمزدهای وام دهندگان مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید تا بهترین معامله را به دست آورید. نگاهی به نرخ درصد سالانه یا APR، کل هزینه وام گرفتن را به شما نشان می دهد و به شما کمک می کند سیب را با سیب مقایسه کنید.

وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت

متوسط ​​نرخ سود ثابت 30 ساله وام مسکن 6.90 درصد است که نسبت به هفت روز قبل 2 واحد افزایش داشته است. (یک امتیاز معادل 0.01 درصد است.) وام مسکن ثابت 30 ساله رایج ترین مدت وام است. یک وام مسکن 30 ساله معمولاً دارای نرخ بهره بالاتری نسبت به وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت است – اما همچنین پرداخت ماهانه کمتری دارد. اگر چه در طول زمان بهره بیشتری می پردازید – وام خود را در بازه زمانی طولانی تری پرداخت می کنید – اگر به دنبال پرداخت ماهانه کمتر هستید، وام مسکن ثابت 30 ساله ممکن است گزینه خوبی باشد.

وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت

متوسط ​​نرخ وام مسکن 15 ساله و ثابت 6.22 درصد است که نسبت به هفته قبل 3 واحد کاهش داشته است. مطمئناً با وام مسکن ثابت 15 ساله در مقایسه با وام مسکن ثابت 30 ساله، پرداخت ماهانه بیشتری خواهید داشت، حتی اگر نرخ بهره و مبلغ وام یکسان باشد. اما یک وام 15 ساله معمولاً معامله بهتری خواهد بود، تا زمانی که بتوانید پرداخت های ماهانه را بپردازید. اینها معمولاً عبارتند از اینکه بتوانید نرخ بهره کمتری دریافت کنید، وام مسکن خود را زودتر پرداخت کنید و در درازمدت سود کل کمتری را پرداخت کنید.

5/1 وام مسکن با نرخ قابل تنظیم

وام مسکن با نرخ قابل تنظیم 5/1 دارای نرخ متوسط ​​5.80 درصد است، همان نرخ نسبت به هفته گذشته. معمولاً با وام مسکن با نرخ قابل تنظیم 5/1 در پنج سال اول وام مسکن، نرخ بهره کمتری (در مقایسه با وام مسکن ثابت 30 ساله) دریافت خواهید کرد. با این حال، تغییرات در بازار ممکن است باعث افزایش نرخ بهره شما پس از آن زمان شود، همانطور که در شرایط وام شما توضیح داده شده است. اگر قصد دارید خانه خود را قبل از تغییر نرخ بفروشید یا مجددا تامین مالی کنید، ممکن است ARM برای شما منطقی باشد. در غیر این صورت، تغییرات در بازار ممکن است نرخ بهره شما را به میزان قابل توجهی افزایش دهد.

روند نرخ وام مسکن

نرخ‌های وام مسکن از نظر تاریخی در بیشتر سال‌های 2020 و 2021 پایین بودند، اما در طول سال 2022 به طور پیوسته افزایش یافتند. اکنون، نرخ‌های وام مسکن تقریباً دو برابر سال قبل است که به دلیل تورم بالا و مداوم افزایش یافته است. این تورم بالا باعث شد تا فدرال رزرو نرخ وجوه فدرال هدف خود را در سال 2022 هفت بار افزایش دهد. فدرال رزرو با افزایش نرخ ها، قرض گرفتن پول را گران تر می کند و نگه داشتن پول در پس انداز را جذاب تر می کند و تقاضا برای کالاها و خدمات را سرکوب می کند.

نرخ‌های بهره وام مسکن با اقدامات فدرال رزرو به همان شیوه‌ای حرکت نمی‌کند که مثلاً نرخ‌های یک خط اعتباری سهام خانگی انجام می‌شود. اما آنها به تورم پاسخ می دهند. در نتیجه، سرد کردن داده‌های تورم و سیگنال‌های مثبت فدرال رزرو بر حرکت نرخ وام مسکن بیش از آخرین افزایش ۲۵ نقطه‌ای نرخ بهره تأثیر می‌گذارد.

ما از داده های جمع آوری شده توسط Bankrate برای پیگیری تغییرات در این نرخ های روزانه استفاده می کنیم. این جدول میانگین نرخ های ارائه شده توسط وام دهندگان در سراسر کشور را خلاصه می کند:

متوسط ​​نرخ بهره وام مسکن

نرخ ها از 28 آوریل 2023.

چگونه بهترین نرخ های وام مسکن را پیدا کنیم

هنگامی که برای درخواست وام آماده هستید، می توانید با یک کارگزار وام مسکن محلی تماس بگیرید یا به صورت آنلاین جستجو کنید. هنگام جستجوی وام مسکن، مطمئن شوید که امور مالی فعلی و اهداف خود را در نظر بگیرید.

مواردی که بر نرخ وام مسکن شما تأثیر می گذارد عبارتند از: امتیاز اعتباری، پیش پرداخت، نسبت وام به ارزش و نسبت بدهی به درآمد شما. به طور کلی، شما می خواهید یک امتیاز اعتباری خوب، پیش پرداخت بزرگتر، DTI کمتر و LTV پایین تر داشته باشید تا نرخ بهره کمتری دریافت کنید.

به غیر از نرخ بهره، عواملی مانند هزینه های بسته شدن، کارمزدها، امتیازهای تخفیف و مالیات نیز ممکن است بر هزینه خانه شما تأثیر بگذارد. شما باید با انواع وام دهندگان – از جمله بانک های محلی و ملی، اتحادیه های اعتباری و وام دهندگان آنلاین – و فروشگاه مقایسه صحبت کنید تا بهترین وام مسکن را برای خود بیابید.

مدت وام چگونه بر وام مسکن من تأثیر می گذارد؟

هنگام انتخاب وام مسکن، باید مدت وام یا برنامه پرداخت را در نظر بگیرید. شرایط وام مسکن که معمولاً ارائه می شود 15 سال و 30 سال است، اگرچه می توانید وام های 10، 20 و 40 ساله را نیز پیدا کنید. تمایز مهم دیگر بین وام مسکن با نرخ ثابت و نرخ قابل تنظیم است. نرخ بهره در وام مسکن با نرخ ثابت در طول مدت وام ثابت است. برای وام‌های مسکن با نرخ قابل تنظیم، نرخ‌های بهره برای تعداد معینی از سال‌ها (معمولاً پنج، هفت یا 10 سال) ثابت است، سپس نرخ سالانه بر اساس نرخ بازار در نوسان است.

هنگام تصمیم گیری بین وام مسکن با نرخ ثابت و نرخ قابل تنظیم، باید به مدت زمانی که قصد دارید در خانه خود بمانید فکر کنید. وام های مسکن با نرخ ثابت ممکن است برای کسانی که قصد دارند مدتی در خانه بمانند مناسب تر باشد. وام‌های مسکن با نرخ ثابت در طول زمان در مقایسه با وام‌های با نرخ قابل تنظیم ثبات بیشتری را ارائه می‌کنند، اما وام‌های مسکن با نرخ قابل تنظیم ممکن است نرخ‌های بهره پایین‌تری را در ابتدا ارائه دهند. اگر قصد ندارید خانه جدید خود را بیش از 3 تا 10 سال نگه دارید، وام مسکن با نرخ قابل تنظیم ممکن است معامله بهتری به شما بدهد. بهترین شرایط وام به عنوان یک قانون کلی وجود ندارد. همه چیز به اهداف و وضعیت مالی فعلی شما بستگی دارد. هنگام انتخاب وام مسکن مطمئن شوید که تحقیقات خود را انجام دهید و اولویت های خود را درک کنید.