عصر فناوری
شاید این مطالب برایتان مفید باشد
به گزارش سرویس اخبار فناوری پایگاه خبری عصر فناوری ،
بلاک، که اخیراً توسط فروشندگان کوتاه‌مدت در تحقیقات Hindenburg مورد هدف قرار گرفته است، هنوز احتمالاً در حال بررسی گزینه‌های قانونی خود است. با این حال، بیانیه ای در مورد سؤالات رایج سرمایه گذاران منتشر کرده است که می خواهد به آنها پاسخ دهد. متأسفانه، هیچ یک از سؤالاتی که می‌خواهد به آن پاسخ دهد این نیست: «چطور متوجه نشدید که یک کارت نقدی برای یک دونالد ترامپ آشکارا جعلی صادر می‌کنید؟»
در گزارش هیندنبورگ چیزهای زیادی وجود دارد، که اساساً بلاک را متهم می کند که در کار پیشگیری از کلاهبرداری سقوط کرده است. برای نشان دادن این موضوع، هیندنبورگ نام حساب‌های خود را به «دونالد ترامپ» و «جک دورسی» تغییر داد و آنها همچنان می‌توانستند پول ارسال و دریافت کنند. حتی یک کارت نقدی به نام دونالد ترامپ گرفتند!
حالا به شخصه سوال من این بود که چگونه ممکن است این اتفاق بیفتد? هر چند بلاک تمایلی به پاسخ دادن به این سوال نداشت! به جای آن این چیزی است که پاسخ داد:
- چرا یک مشتری Cash App باید چندین حساب داشته باشد؟
- چند حساب از برنامه تأیید هویت شما عبور کرده اند؟
- چه مقدار از کسب و کار Cash App از این حساب های تأیید شده هویت می آید؟
- سیستم تایید هویت شما چگونه کار می کند؟
- آیا رویکرد شما نسبت به انطباق با دیگران متفاوت است؟
- چقدر کلاهبرداری و فعالیت غیرقانونی در سیستم خود دارید؟
- ضرر ریسک همتا به همتای Cash App چگونه در وضعیت مالی شما منعکس می شود و در طول زمان چگونه روندی داشته است؟
- چقدر در برنامه انطباق خود سرمایه گذاری کرده اید؟
بنابراین متوجه می‌شویم که برخی از مشتریان چندین حساب دارند زیرا می‌خواهند چندین حساب داشته باشند، که مشتریان می‌توانند در طول هر دوره 30 روزه بدون تأیید هویت با حداکثر 1000 دلار معامله کنند، و اینکه بلاک «باور کند.[s] که رویکرد ما برای انطباق با سایر پلتفرم‌های خدمات مالی سازگار است.»
با این حال، چند مورد وجود دارد که می‌خواهم روی آنها تمرکز کنم، و یکی از آنها به محدودیت تراکنش 30 روزه مربوط می‌شود. به نظر می رسد برای کلاهبرداران ایجاد یک حساب کاربری، رسیدن به حداکثر 30 روز خود و رفتن به یک حساب جدید، امری بی اهمیت است؟ این واقعاً هیچ ادعای هیندنبورگ را رد نمی کند.
اما چیزی که عجیب تر است این است:
با گذشت زمان، از آنجایی که مشتریان بیشتر با پلتفرم ما ارتباط برقرار می کنند یا می خواهند از محصولات اضافی مانند Cash App Card استفاده کنند، از موجودی ذخیره شده Cash App خود پول ارسال کنند، یا با مبالغ دلاری بالاتر معامله کنند، آنها ملزم به تکمیل IDV ما هستند. [identity verification] روند.
وجود کارت نقدی دونالد جی ترامپ هندنبورگ نشان می‌دهد که یا این درست نیست، یا پاسخ به نحوی مبهم است (یعنی برای قطع سیم تأیید به چندین محصول نیاز دارید)، یا اینکه مشکلی عمیقاً در فرآیند تأیید هویت وجود دارد. بلاک در این مورد صحبت نمی کند و به نظر یک حذف عجیب است!
پاسخ به سوال تقلب به نوعی این است حتی عجیب تر. بله، کلاهبرداری در هر جایی که پول وجود دارد رایج است – این بخشی از دلیل این است که در وهله اول قوانین ضد پولشویی و مشتری شما وجود دارد. اما در تخمین کلاهبرداری، بلاک از “رد لیست” خود استفاده می کند که از تراکنش ها جلوگیری می کند. ادعای هیندنبورگ اساساً این است که فهرست انکار بلاک باید بزرگتر باشد. بلاک با بیان اینکه فهرست رد آن 2 درصد از کل حساب های تراکنش است پاسخ می دهد. این ادعای هیندنبورگ را رد نمی کند. همچنین به هیچ یک از ادعاهای گزارش هیندنبورگ اشاره نمی کند.
و وقتی صحبت از کلاهبرداری همتا به همتا می شود، که یک ادعای اصلی در گزارش هیندنبورگ است، ما با طفره ای مشابه مواجه می شویم:
این رقم برای هر یک از پنج سال گذشته در سطح یا کمتر از 0.20٪ از حجم پرداخت همتا به همتای قابل اجرا و جریان ورودی کلی باقی مانده است. در حالی که در طول سال 2020 شاهد افزایش بودیم، از آن زمان تاکنون باعث پیشرفت‌هایی شده‌ایم، و در سال 2022، ضرر ریسک برنامه نقدی شناسایی شده در فروش و بازاریابی 0.14 درصد از حجم پرداخت همتا به همتای قابل اجرا و 0.12 درصد از جریان ورودی کلی بود.
بسیار خوب، اما چگونه متوجه شویم که Block به درستی شمارش می کند؟ باز هم، پیشنهاد هیندنبورگ این است که بلاک در حال سقوط در کار است – بنابراین تکیه بر چهره های داخلی خود برای رد این … آن را رد نمی کند!
یه چیز دیگه هم هست که ابروهایم را بالا برد:
44 میلیون حساب تأیید شده تقریباً 39 میلیون شماره یکتای تأمین اجتماعی را تا دسامبر 2022 نشان می دهند (ما از شماره تأمین اجتماعی به عنوان یک شناسه منطقی و منحصر به فرد برای تخمین تعداد هویت ها در این تجزیه و تحلیل استفاده می کنیم).
بنابراین برخی از شماره های تامین اجتماعی دارای چندین حساب تایید شده هستند. مطمئن! و آنها انجام داد در 10-K خود افشا می کنند که یک مشتری می تواند چندین حساب داشته باشد. خوب! اما سوال من اینجاست که مستقیما به آن پاسخ داده نشده و مربوط می شود دقیقا به کارت دونالد جی ترامپ: آیا نام موجود در حساب باید با نام مرتبط با شماره تامین اجتماعی مطابقت داشته باشد؟ من می پرسم زیرا، می دانید، تعداد زیادی شماره تامین اجتماعی برای فروش در وب تاریک وجود دارد. بیانیه نمی گوید
یک چیز دیگر به من توجه کرد:
سرمایه‌گذاری‌های مربوط به انطباق شرکت بیش از دو برابر سریع‌تر از سود ناخالص کلی رشد کرده است، و سرمایه‌گذاری‌های انطباق نیز به‌طور معناداری به عنوان درصدی از هزینه‌های عملیاتی کلی ما افزایش یافته است.
سوالی که در اینجا مطرح می شود این است که “چقدر در برنامه انطباق خود سرمایه گذاری کرده اید؟” و بلاک جواب نمیده. یک عدد در بودجه در جایی برای این کار وجود دارد، و با این حال، ما آن را نمی بینیم! در عوض، به ما گفته می‌شود که سرمایه‌گذاری‌های انطباق «دو برابر سریع‌تر از سود ناخالص کلی رشد کرده‌اند». دوبرابر کردن اندازه یک چیز کوچک بسیار آسان است، و من نمی دانم در چه بازه زمانی این رشد اتفاق افتاده است.
نکته در مورد این عدم پاسخ این است که بلاک در بیانیه مطبوعاتی خود این سوال را مطرح کرد. اینطور نیست که با پوشیدن فدورا با یک کارت مطبوعاتی در لبه ظاهر شدم و از مدیر عامل جک دورسی سوال سختی پرسیدم که او برای آن آمادگی نداشت. این سوال به جای طفره رفتن می توانست به راحتی حذف شود. این برای من تکان دهنده است!
به هر حال، بر این اساس، من تعجب خواهم کرد اگر Block پرونده ای را مطرح کند که آن را تهدید می کند. بلاک قول داده است که در مورد این موضوع در تماس آینده خود صحبت کند، و من واقعاً امیدوارم که تحلیلگران آنها را از ذغال سنگ جدا کنند، زیرا این بیانیه یک هیچ برگر صحبت از هیندنبورگ به معنای رد ادعاهای آنها نیست – آیا بلاک واقعاً فکر می کرد هیچ کس متوجه این موضوع نمی شود؟ شاید دورسی در چیزی فراتر از عنوانی که صرفاً عنوان می‌کند، یک پیشرو باشد.
این محتوا از سایت های خبری خارجی بطور اتوماتیک دانلود شده است و عصر فناوری فقط نمایش دهنده است. اگر این خبر با قوانین و مقررات جمهوری اسلامی مناقات دارد لطفا به ما گزارش کنید.
