نرخ های بازپرداخت وام مسکن برای 16 مارس 2023: نرخ ها کاهش می یابد

هر دو شرکت بازپرداخت 15 ساله ثابت و 30 ساله شاهد کاهش میانگین نرخ های خود در این هفته بودند. متوسط ​​نرخ بازپرداخت 10 ساله ثابت نیز کاهش یافت.

مانند نرخ وام مسکن، نرخ‌های بازپرداخت به صورت روزانه در نوسان است و از وام‌دهنده‌ای به وام‌دهنده دیگر متفاوت است، اما در بلندمدت بر اساس شرایط بازار و عوامل کلان اقتصادی افزایش و کاهش می‌یابد. در سال 2022، زمانی که فدرال رزرو نرخ وجوه فدرال را در تلاش برای کاهش تورم افزایش داد، نرخ‌های باز‌فاینانس افزایش یافت، اما ما نشانه‌هایی را می‌بینیم که نرخ‌ها ممکن است به آرامی شروع به یکسان شدن کنند.

افزایش 0.25 درصدی نرخ بهره که در اول فوریه پس از آخرین جلسه فدرال رزرو اعلام شد، کوچکترین افزایش نرخ بهره از مارس 2022 است، که نشانه ای از کاهش نرخ بهره فدرال رزرو با کاهش تورم است. با نگاهی به میانگین داده‌های نرخ وام مسکن در سال گذشته، نرخ‌های وام مسکن در اواخر سال 2022 به اوج خود رسید و از آن زمان روند کاهشی داشته است. ما هنوز با نرخ های کم سابقه بازپرداخت در سال های 2020 و 2021 فاصله داریم، اما وام گیرندگان ممکن است شاهد کاهش نرخ ها در سال 2023 باشند.

گرگ مک براید، CFA و تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate می‌گوید: «با پس‌زمینه کاهش فشارهای تورمی، باید شاهد کاهش مداوم نرخ‌های وام مسکن با پیشرفت سال باشیم، به‌ویژه اگر اقتصاد و بازار کار به‌طور محسوسی کند شود». (بانکرات، مانند CNET Money، متعلق به Red Ventures است.) او انتظار دارد که نرخ وام مسکن ثابت 30 ساله به پایان سال نزدیک به 5.25٪ برسد.

صرف نظر از اینکه نرخ ها به کجا می روند، مالکان خانه نباید بر زمان بندی بازار تمرکز کنند و در عوض باید تصمیم بگیرند که آیا تامین مالی مجدد برای وضعیت مالی آنها منطقی است یا خیر. تا زمانی که بتوانید نرخ بهره کمتری نسبت به نرخ فعلی خود دریافت کنید، سرمایه گذاری مجدد احتمالاً باعث صرفه جویی در هزینه شما خواهد شد. حساب کنید تا ببینید آیا برای اهداف مالی و اهداف فعلی شما منطقی است یا خیر. اگر تصمیم به تامین مالی مجدد دارید، مطمئن شوید که نرخ‌ها، کارمزدها و نرخ درصد سالانه – که هزینه کل وام گرفتن را نشان می‌دهد – از وام‌دهندگان مختلف را برای یافتن بهترین معامله با یکدیگر مقایسه می‌کنید.

بازپرداخت 30 ساله با نرخ ثابت

متوسط ​​نرخ وام 30 ساله 30 ساله در حال حاضر 6.93 درصد است که نسبت به همین زمان در هفته گذشته 19 واحد کاهش یافته است. (یک امتیاز معادل 0.01٪ است.) یک بازپرداخت مجدد 30 ساله معمولاً پرداخت ماهانه کمتری نسبت به یک 15 ساله یا 10 ساله دارد. این باعث می‌شود که بازپرداخت‌های 30 ساله برای افرادی که در پرداخت‌های ماهانه خود مشکل دارند یا صرفاً کمی اتاق تنفس بیشتری می‌خواهند، خوب باشد. با این حال، نرخ‌های بهره برای بازپرداخت 30 ساله معمولاً بالاتر از نرخ‌های یک بازپرداخت 10 یا 15 ساله است. همچنین پرداخت وام شما بیشتر طول می کشد.

بازپرداخت 15 ساله با نرخ ثابت

متوسط ​​نرخ بازپرداخت 15 ساله ثابت در حال حاضر 6.27 درصد است که نسبت به هفته گذشته 10 واحد کاهش یافته است. با یک بازپرداخت 15 ساله ثابت، پرداخت ماهانه بیشتری نسبت به وام 30 ساله خواهید داشت. از سوی دیگر، شما پول را در بهره پس انداز خواهید کرد، زیرا وام را زودتر پرداخت خواهید کرد. نرخ های بهره برای بازپرداخت 15 ساله نیز کمتر از نرخ بهره 30 ساله است، بنابراین در بلندمدت حتی بیشتر پس انداز خواهید کرد.

بازپرداخت 10 ساله با نرخ ثابت

متوسط ​​نرخ وام 10 ساله بازپرداخت ثابت در حال حاضر 6.31 درصد است که نسبت به یک هفته قبل 7 واحد کاهش یافته است. شما هر ماه با یک بازپرداخت مجدد ثابت 10 ساله در مقایسه با بازپرداخت 15 یا 30 ساله بیشتر پرداخت خواهید کرد – اما نرخ بهره پایین تری نیز خواهید داشت. بازپرداخت 10 ساله می تواند به شما کمک کند تا خانه خود را بسیار سریعتر پرداخت کنید و در بهره صرفه جویی کنید. با این حال، باید بودجه و وضعیت مالی فعلی خود را تجزیه و تحلیل کنید تا مطمئن شوید که توانایی پرداخت ماهانه بالاتر را دارید.

جایی که نرخ ها به سمت آن می روند

در آغاز همه‌گیری، نرخ بهره مجدداً به پایین‌ترین حد تاریخی رسید. اما در اوایل سال 2022، فدرال رزرو در تلاش برای مهار تورم سرسام آور، افزایش نرخ بهره را آغاز کرد. در حالی که فدرال رزرو مستقیماً نرخ وام مسکن را تعیین نمی کند، افزایش نرخ فدرال رزرو منجر به افزایش هزینه استقراض در میان اکثر محصولات وام مصرفی، از جمله وام مسکن و تامین مالی مجدد شد. نرخ وام مسکن در اواخر سال 2022 به بالاترین حد خود در 20 سال گذشته رسید.

داده های اخیر نشان می دهد که تورم کلی از زمان اوج خود در ژوئن 2022 به آرامی اما پیوسته در حال کاهش بوده است، اما همچنان بسیار بالاتر از هدف تورم 2 درصدی فدرال رزرو باقی مانده است. پس از افزایش 25 واحدی نرخ بهره در فوریه، فدرال رزرو اعلام کرد (PDF) قصد دارد سرعت افزایش نرخ خود را در طول سال 2023 کاهش دهد – اما نه متوقف کند. نرخ‌های وام‌های مسکن و بازپرداخت مجدد در سال جاری کاهش یافته است، اگرچه مصرف‌کنندگان نباید انتظار کاهش شدید یا بازگشت به پایین‌ترین سطح دوران همه‌گیری را داشته باشند.

با استفاده از اطلاعات جمع‌آوری‌شده توسط Bankrate که متعلق به شرکت مادر CNET است، روندهای نرخ باز‌فاینانس را دنبال می‌کنیم. در اینجا جدولی با میانگین نرخ های بازپرداخت ارائه شده توسط وام دهندگان در سراسر ایالات متحده آمده است:

متوسط ​​نرخ بهره بازپرداخت

نرخ ها از 16 مارس 2023.

چگونه بهترین نرخ بازپرداخت را پیدا کنیم

درک این نکته مهم است که نرخ های تبلیغاتی آنلاین اغلب به شرایط خاصی برای واجد شرایط بودن نیاز دارند. نرخ بهره شما تحت تاثیر شرایط بازار و همچنین سابقه اعتباری خاص، مشخصات مالی و برنامه کاربردی شما خواهد بود.

داشتن امتیاز اعتباری بالا، نسبت استفاده از اعتبار پایین و سابقه پرداخت های مداوم و به موقع به شما کمک می کند تا بهترین نرخ های بهره را دریافت کنید. شما می توانید احساس خوبی نسبت به نرخ بهره متوسط ​​آنلاین داشته باشید، اما مطمئن شوید که با یک متخصص وام مسکن صحبت کنید تا نرخ های خاصی را که واجد شرایط آن هستید، ببینید. برای دریافت بهترین نرخ های بازپرداخت، ابتدا باید درخواست خود را تا حد امکان قوی کنید. بهترین راه برای بهبود رتبه بندی اعتباری خود این است که امور مالی خود را مرتب کنید، از اعتبارات مسئولانه استفاده کنید و اعتبار خود را به طور منظم نظارت کنید. فراموش نکنید که با چندین وام دهنده صحبت کنید و در اطراف خرید کنید.

اگر نرخ مناسبی دریافت کنید یا بتوانید وام خود را زودتر پرداخت کنید، می تواند یک حرکت عالی باشد – اما به دقت در نظر بگیرید که آیا در حال حاضر این گزینه برای شما مناسب است یا خیر.

چه زمانی باید یک بازپرداخت وام مسکن را در نظر بگیرید

به طور کلی، اگر می توانید نرخ بهره کمتری نسبت به نرخ بهره فعلی خود دریافت کنید، یا اگر می خواهید مدت وام خود را تغییر دهید، ایده خوبی است که دوباره سرمایه گذاری کنید. هنگام تصمیم‌گیری برای تامین مالی مجدد، حتماً عوامل دیگری را به غیر از نرخ‌های بهره بازار در نظر بگیرید، از جمله مدت زمانی که قصد دارید در خانه فعلی خود بمانید، طول مدت وام و میزان پرداخت ماهانه. و هزینه‌ها و هزینه‌های بسته شدن را فراموش نکنید، که می‌تواند زیاد شود.

با افزایش نرخ بهره در طول سال 2022، مجموعه متقاضیان تامین مالی مجدد منقبض شد. اگر خانه خود را زمانی خریداری کردید که نرخ بهره کمتر از امروز بود، ممکن است فایده مالی در تامین مالی مجدد وام مسکن شما وجود نداشته باشد.