نرخ های فعلی وام مسکن برای 9 مارس 2023: نرخ ها روند بالاتری دارند

انواع نرخ های عمده وام مسکن در هفت روز گذشته افزایش یافته است. متوسط ​​نرخ بهره برای هر دو وام مسکن ثابت 15 ساله و ثابت 30 ساله هر دو بالاتر رفت. میانگین نرخ رایج ترین نوع وام مسکن با نرخ متغیر، وام مسکن با نرخ قابل تنظیم 5/1 نیز افزایش یافته است.

پس از نزدیک به یک سال افزایش نرخ های وام مسکن، وام گیرندگان در اواخر سال گذشته در نهایت با تخفیف مواجه شدند. نرخ‌ها از زمانی که در اواخر سال 2022 به اوج خود رسیدند کاهش یافته‌اند، اگرچه نرخ‌های فعلی تقریباً دوبرابر نسبت به شرایط محیطی با نرخ پایین بی‌سابقه این همه‌گیری باقی می‌مانند.

تورم، و یک سری افزایش نرخ بهره که فدرال رزرو در سال 2022 در تلاش برای مهار آن اجرا کرد، تا حدی به افزایش نرخ وام مسکن کمک کرد. نرخ وام مسکن در اواخر سال 2022 به بالاترین حد خود در 20 سال گذشته رسید، اما اکنون فضای اقتصاد کلان دوباره در حال تغییر است.

تورم کلی همچنان بالاست اما از زمان اوج خود در ژوئن 2022 به آرامی اما به طور مداوم هر ماه کاهش یافته است. تصمیم فدرال رزرو برای افزایش 0.25 درصدی نرخ وجوه فدرال در 1 فوریه پس از آخرین جلسه خود – کمترین افزایش از مارس 2022 – نشان می دهد که تورم ممکن است در حال کاهش باشد و بانک مرکزی ممکن است بتواند از افزایش نرخ بهره بکاهد.

این برای خریداران مسکن در سال جاری چه معنایی دارد؟ نرخ‌های وام مسکن احتمالاً در سال 2023 اندکی کاهش می‌یابد، اگرچه احتمال بازگشت آنها به سطوح پایین سال 2020 و 2021 بسیار کم است. با این حال، نوسانات نرخ ممکن است برای مدتی ادامه یابد. گرگ مک براید، CFA و تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate می‌گوید: «انتظار افزایش و کاهش نرخ‌های وام مسکن در نیمه اول سال را داشته باشید، حداقل تا زمانی که توافقی در مورد زمان افزایش نرخ بهره توسط فدرال رزرو انجام شود». (مانند CNET Money، Bankrate متعلق به Red Ventures است.) McBride انتظار دارد که نرخ ها به طور مداوم با پیشرفت سال کاهش یابد. وی پیش‌بینی کرد: نرخ‌های ثابت سی ساله وام مسکن، سال را نزدیک به 5.25 درصد به پایان می‌رساند.

خریداران مسکن به جای نگرانی در مورد نرخ وام مسکن در بازار، باید روی آنچه می توانند کنترل کنند تمرکز کنند: دریافت بهترین نرخی که می توانند برای وضعیت خود. اقداماتی را برای بهبود امتیاز اعتباری خود انجام دهید و برای پیش پرداخت پس انداز کنید تا شانس خود را برای واجد شرایط بودن برای کمترین نرخ موجود افزایش دهید. همچنین، مطمئن شوید که نرخ ها و کارمزدهای وام دهندگان مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید تا بهترین معامله را به دست آورید. نگاهی به نرخ درصد سالانه یا APR، کل هزینه وام گرفتن را به شما نشان می دهد و به شما کمک می کند سیب را با سیب مقایسه کنید.

وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت

برای وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت، متوسط ​​نرخی که می پردازید 7.13 درصد است که نسبت به یک هفته قبل 7 واحد پایه رشد داشته است. (یک امتیاز معادل 0.01٪ است). یک وام مسکن ثابت 30 ساله معمولاً دارای نرخ بهره بیشتری نسبت به وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت است – اما همچنین پرداخت ماهانه کمتری دارد. شما نمی توانید به این سرعت خانه خود را پرداخت کنید و به مرور زمان سود بیشتری پرداخت خواهید کرد، اما اگر به دنبال به حداقل رساندن پرداخت ماهانه خود هستید، وام مسکن ثابت 30 ساله گزینه خوبی است.

وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت

متوسط ​​نرخ وام مسکن 15 ساله و ثابت 6.34 درصد است که نسبت به هفته قبل 6 واحد افزایش داشته است. مطمئناً با وام مسکن ثابت 15 ساله در مقایسه با وام مسکن ثابت 30 ساله، پرداخت ماهانه بیشتری خواهید داشت، حتی اگر نرخ بهره و مبلغ وام یکسان باشد. اما اگر بتوانید پرداخت های ماهانه را بپردازید، معمولاً وام 15 ساله بهترین معامله است. اینها معمولاً عبارتند از اینکه بتوانید نرخ بهره کمتری دریافت کنید، وام مسکن خود را زودتر پرداخت کنید و در درازمدت سود کل کمتری را پرداخت کنید.

5/1 وام مسکن با نرخ قابل تنظیم

وام مسکن با نرخ قابل تنظیم 5/1 دارای نرخ متوسط ​​5.88٪ است که 7 واحد پایه نسبت به زمان مشابه در هفته گذشته اضافه شده است. با وام مسکن ARM، معمولاً نرخ بهره کمتری نسبت به وام مسکن ثابت 30 ساله برای پنج سال اول دریافت خواهید کرد. اما تغییرات در بازار ممکن است باعث افزایش نرخ بهره شما پس از آن زمان شود، همانطور که در شرایط وام شما توضیح داده شده است. به همین دلیل، اگر قصد دارید خانه خود را قبل از تغییر نرخ بفروشید یا مجدداً تامین مالی کنید، وام مسکن با نرخ قابل تنظیم ممکن است گزینه خوبی باشد. در غیر این صورت، تغییرات در بازار ممکن است نرخ بهره شما را به میزان قابل توجهی افزایش دهد.

روند نرخ وام مسکن

نرخ‌های وام مسکن از نظر تاریخی در بیشتر سال‌های 2020 و 2021 پایین بود، اما در طول سال 2022 به طور پیوسته افزایش یافت. فدرال رزرو نرخ وجوه هدف فدرال را – که بر هزینه اکثر وام‌های مصرفی، از جمله وام‌های رهنی تأثیر می‌گذارد – در سال 2022 هفت برابر افزایش داد. تورم بی سابقه اگرچه فدرال رزرو مستقیماً نرخ وام مسکن را کنترل نمی کند، تورم بالاتر و نرخ بالاتر وجوه فدرال منجر به افزایش نرخ وام مسکن می شود.

آخرین افزایش 0.25 درصدی فدرال رزرو – کوچکتر از شش افزایش قبلی 0.75٪ یا 0.5٪ – نشان دهنده تغییر در موضع فدرال رزرو است و نشان می دهد که در صورت ادامه تورم، بانک مرکزی ممکن است در افزایش نرخ بهره در سال 2023 کمتر تهاجمی باشد. پایین. اما تورم هنوز با محدوده هدف 2 درصدی فدرال رزرو فاصله دارد و مقامات فدرال رزرو بارها (PDF) اعلام کرده اند که افزایش بیشتر نرخ بهره – هرچند کوچکتر – ضروری است. همه گفته شد، در حالی که ممکن است شاهد کاهش تدریجی نرخ های وام مسکن در سال جاری باشیم، وام گیرندگان نباید انتظار کاهش شدید یا بازگشت به پایین ترین سطح بیماری همه گیر را داشته باشند.

ما از اطلاعات جمع‌آوری‌شده توسط Bankrate، که متعلق به همان شرکت مادر CNET است، برای پیگیری روند روزانه نرخ وام مسکن استفاده می‌کنیم. این جدول میانگین نرخ های ارائه شده توسط وام دهندگان در سراسر کشور را خلاصه می کند:

متوسط ​​نرخ بهره وام مسکن فعلی

نرخ ها از 9 مارس 2023.

نحوه پیدا کردن نرخ های شخصی سازی شده وام مسکن

هنگامی که برای درخواست وام آماده هستید، می توانید با یک کارگزار وام مسکن محلی ارتباط برقرار کنید یا به صورت آنلاین جستجو کنید. هنگام بررسی نرخ وام مسکن، به اهداف و امور مالی فعلی خود فکر کنید.

نرخ های بهره خاص بر اساس عواملی از جمله امتیاز اعتباری، پیش پرداخت، نسبت بدهی به درآمد و نسبت وام به ارزش متفاوت خواهد بود. به طور کلی، شما می خواهید یک امتیاز اعتباری خوب، پیش پرداخت بزرگتر، DTI کمتر و LTV پایین تر داشته باشید تا نرخ بهره کمتری دریافت کنید.

به غیر از نرخ بهره، سایر هزینه ها از جمله هزینه های بسته شدن، هزینه ها، امتیاز تخفیف و مالیات نیز ممکن است در هزینه خانه شما نقش داشته باشد. شما باید با چندین وام دهنده – مانند اتحادیه های اعتباری و وام دهندگان آنلاین علاوه بر بانک های محلی و ملی – مقایسه کنید تا وام مسکنی که برای شما بهترین است را دریافت کنید.

مدت وام خوب چیست؟

یکی از عوامل مهمی که هنگام انتخاب وام مسکن باید در نظر گرفته شود، مدت وام یا برنامه پرداخت است. معمولاً شرایط وام ارائه شده 15 سال و 30 سال است، اگرچه می توانید وام های 10، 20 و 40 ساله نیز پیدا کنید. تمایز مهم دیگر بین وام مسکن با نرخ ثابت و نرخ قابل تنظیم است. برای وام‌های مسکن با نرخ ثابت، نرخ بهره در طول عمر وام ثابت است. برخلاف وام مسکن با نرخ ثابت، نرخ بهره برای وام مسکن با نرخ قابل تنظیم فقط برای مدت معینی (معمولاً پنج، هفت یا 10 سال) یکسان است. پس از آن، نرخ سالانه بر اساس نرخ بازار تغییر می کند.

هنگام انتخاب بین وام مسکن با نرخ ثابت و نرخ قابل تنظیم، باید به مدت زمانی که قصد دارید در خانه خود زندگی کنید فکر کنید. اگر قصد دارید در یک خانه جدید زندگی طولانی مدت داشته باشید، وام مسکن با نرخ ثابت ممکن است گزینه بهتری باشد. وام‌های مسکن با نرخ ثابت در طول زمان در مقایسه با وام‌های با نرخ قابل تنظیم ثبات بیشتری را ارائه می‌کنند، اما وام‌های مسکن با نرخ قابل تنظیم گاهی اوقات می‌توانند نرخ‌های بهره پایین‌تری را در ابتدا ارائه دهند. با این حال، اگر قصد ندارید خانه جدید خود را برای بیش از 3 تا 10 سال نگه دارید، وام مسکن با نرخ قابل تنظیم ممکن است معامله بهتری به شما بدهد. بهترین مدت وام کاملاً به موقعیت و اهداف خاص شما بستگی دارد، بنابراین هنگام انتخاب وام مسکن به آنچه برای شما مهم است فکر کنید.