عصر فناوری
شاید این مطالب برایتان مفید باشد
به گزارش سرویس اخبار فناوری پایگاه خبری عصر فناوری ،
برخی از نرخ های مهم وام مسکن طی هفت روز گذشته افزایش یافته است. میانگین نرخ های وام مسکن 15 ساله ثابت اندکی کاهش یافت، اما ما شاهد یک روند صعودی در میانگین نرخ ثابت 30 ساله وام مسکن و میانگین نرخ 5/1 وام مسکن با نرخ قابل تنظیم بودیم.
پس از نزدیک به یک سال افزایش نرخ های وام مسکن، وام گیرندگان در اواخر سال گذشته در نهایت با تخفیف مواجه شدند. نرخ‌ها از زمانی که در اواخر سال 2022 به اوج خود رسیدند کاهش یافته‌اند، اگرچه نرخ‌های فعلی تقریباً دوبرابر نسبت به شرایط محیطی با نرخ پایین بی‌سابقه این همه‌گیری باقی می‌مانند.
تورم، و یک سری افزایش نرخ بهره که فدرال رزرو در سال 2022 در تلاش برای مهار آن اجرا کرد، تا حدی به افزایش نرخ وام مسکن کمک کرد. نرخ وام مسکن در اواخر سال 2022 به بالاترین حد خود در 20 سال گذشته رسید، اما اکنون فضای اقتصاد کلان دوباره در حال تغییر است.
تورم کلی همچنان بالاست اما از زمان اوج خود در ژوئن 2022 به آرامی اما به طور مداوم هر ماه کاهش یافته است. تصمیم فدرال رزرو برای افزایش 0.25 درصدی نرخ وجوه فدرال در 1 فوریه پس از آخرین جلسه خود – کمترین افزایش از مارس 2022 – نشان می دهد که تورم ممکن است در حال کاهش باشد و بانک مرکزی ممکن است بتواند از افزایش نرخ بهره بکاهد.
این برای خریداران مسکن در سال جاری چه معنایی دارد؟ نرخ‌های وام مسکن احتمالاً در سال 2023 اندکی کاهش می‌یابد، اگرچه احتمال بازگشت آنها به سطوح پایین سال 2020 و 2021 بسیار کم است. با این حال، نوسانات نرخ ممکن است برای مدتی ادامه یابد. گرگ مک براید، CFA و تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate می‌گوید: «انتظار افزایش و کاهش نرخ‌های وام مسکن در نیمه اول سال را داشته باشید، حداقل تا زمانی که توافقی در مورد زمان افزایش نرخ بهره توسط فدرال رزرو انجام شود». (مانند CNET Money، Bankrate متعلق به Red Ventures است.) McBride انتظار دارد که نرخ ها به طور مداوم با پیشرفت سال کاهش یابد. وی پیش‌بینی کرد: نرخ‌های ثابت سی ساله وام مسکن، سال را نزدیک به 5.25 درصد به پایان می‌رساند.
خریداران مسکن به جای نگرانی در مورد نرخ وام مسکن در بازار، باید روی آنچه می توانند کنترل کنند تمرکز کنند: دریافت بهترین نرخی که می توانند برای وضعیت خود. اقداماتی را برای بهبود امتیاز اعتباری خود انجام دهید و برای پیش پرداخت پس انداز کنید تا شانس خود را برای واجد شرایط بودن برای کمترین نرخ موجود افزایش دهید. همچنین، مطمئن شوید که نرخ ها و کارمزدهای وام دهندگان مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید تا بهترین معامله را به دست آورید. نگاهی به نرخ درصد سالانه یا APR، کل هزینه وام گرفتن را به شما نشان می دهد و به شما کمک می کند سیب را با سیب مقایسه کنید.
وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت
متوسط نرخ سود ثابت 30 ساله وام مسکن 7.08 درصد است که نسبت به هفته گذشته 7 واحد افزایش یافته است. (یک امتیاز معادل 0.01٪ است). یک وام مسکن ثابت 30 ساله معمولاً دارای نرخ بهره بیشتری نسبت به وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت است – اما همچنین پرداخت ماهانه کمتری دارد. اگر چه در طول زمان بهره بیشتری می پردازید – وام خود را در بازه زمانی طولانی تری پرداخت می کنید – اگر به دنبال پرداخت ماهانه کمتر هستید، وام مسکن ثابت 30 ساله ممکن است گزینه خوبی باشد.
وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت
متوسط نرخ وام مسکن 15 ساله ثابت 6.28 درصد است که نسبت به هفته قبل 3 واحد کاهش داشته است. در مقایسه با وام مسکن 30 ساله، وام مسکن ثابت 15 ساله با ارزش وام و نرخ بهره یکسان، پرداخت ماهانه بیشتری خواهد داشت. با این حال، اگر توانایی پرداخت ماهانه را دارید، وام 15 ساله چندین مزیت دارد. به احتمال زیاد نرخ بهره کمتری دریافت خواهید کرد و در مجموع سود کمتری خواهید پرداخت زیرا وام مسکن خود را بسیار سریعتر پرداخت می کنید.
5/1 وام مسکن با نرخ قابل تنظیم
وام مسکن با نرخ قابل تنظیم 5/1 دارای نرخ متوسط 5.86٪ است که در مقایسه با یک هفته قبل 11 واحد افزایش یافته است. برای پنج سال اول، معمولاً نرخ بهره کمتری با وام مسکن با نرخ قابل تنظیم 5/1 در مقایسه با وام مسکن ثابت 30 ساله دریافت خواهید کرد. اما تغییرات در بازار می تواند باعث افزایش نرخ بهره شما پس از آن زمان شود، همانطور که در شرایط وام شما توضیح داده شده است. اگر قصد دارید خانه خود را قبل از تغییر نرخ بفروشید یا مجدداً سرمایه گذاری کنید، وام مسکن با نرخ قابل تنظیم می تواند برای شما منطقی باشد. در غیر این صورت، تغییرات در بازار ممکن است به میزان قابل توجهی نرخ بهره شما را افزایش دهد.
روند نرخ وام مسکن
نرخ‌های وام مسکن از نظر تاریخی در بیشتر سال‌های 2020 و 2021 پایین بود، اما در طول سال 2022 به طور پیوسته افزایش یافت. فدرال رزرو نرخ وجوه هدف فدرال را – که بر هزینه اکثر وام‌های مصرفی، از جمله وام‌های رهنی تأثیر می‌گذارد – در سال 2022 هفت برابر افزایش داد. تورم بی سابقه اگرچه فدرال رزرو مستقیماً نرخ وام مسکن را کنترل نمی کند، تورم بالاتر و نرخ بالاتر وجوه فدرال منجر به افزایش نرخ وام مسکن می شود.
آخرین افزایش 0.25 درصدی فدرال رزرو – کوچکتر از شش افزایش قبلی 0.75٪ یا 0.5٪ – نشان دهنده تغییر در موضع فدرال رزرو است و نشان می دهد که در صورت ادامه تورم، بانک مرکزی ممکن است در افزایش نرخ بهره در سال 2023 کمتر تهاجمی باشد. پایین. اما تورم هنوز با محدوده هدف 2 درصدی فدرال رزرو فاصله دارد و مقامات فدرال رزرو بارها (PDF) اعلام کرده اند که افزایش بیشتر نرخ بهره – هرچند کوچکتر – ضروری است. همه گفته شد، در حالی که ممکن است شاهد کاهش تدریجی نرخ های وام مسکن در سال جاری باشیم، وام گیرندگان نباید انتظار کاهش شدید یا بازگشت به پایین ترین سطح بیماری همه گیر را داشته باشند.
ما از اطلاعات جمع‌آوری‌شده توسط Bankrate، که متعلق به همان شرکت مادر CNET است، برای پیگیری تغییرات نرخ در طول زمان استفاده می‌کنیم. این جدول میانگین نرخ های ارائه شده توسط وام دهندگان در سراسر ایالات متحده را خلاصه می کند:
نرخ بهره وام مسکن امروز
نرخ ها از 7 مارس 2023.
نحوه خرید بهترین نرخ وام مسکن
می توانید با مراجعه به کارگزار وام مسکن محلی خود یا استفاده از ماشین حساب آنلاین، نرخ وام مسکن شخصی سازی شده را دریافت کنید. برای یافتن بهترین وام مسکن، باید اهداف و امور مالی فعلی خود را در نظر بگیرید.
طیفی از عوامل – از جمله پیش پرداخت، امتیاز اعتباری، نسبت وام به ارزش و نسبت بدهی به درآمد – همگی بر نرخ وام مسکن شما تأثیر خواهند گذاشت. داشتن امتیاز اعتباری بالاتر، پیش پرداخت بالاتر، DTI پایین، LTV پایین یا هر ترکیبی از این عوامل می تواند به شما کمک کند نرخ بهره کمتری دریافت کنید.
نرخ بهره تنها عاملی نیست که بر قیمت خانه شما تأثیر می گذارد. مطمئن شوید که سایر هزینه ها مانند هزینه ها، هزینه های بسته شدن، مالیات و امتیازات تخفیف را نیز در نظر بگیرید. حتماً با چندین وام دهنده مقایسه کنید – مانند اتحادیه های اعتباری و وام دهندگان آنلاین علاوه بر بانک های محلی و ملی – تا وام مسکن مناسب خود را دریافت کنید.
مدت وام چگونه بر وام مسکن من تأثیر می گذارد؟
یکی از نکات مهمی که در انتخاب وام مسکن باید در نظر داشته باشید مدت وام یا برنامه پرداخت است. معمولاً شرایط وام ارائه شده 15 سال و 30 سال است، اگرچه می توانید وام های 10، 20 و 40 ساله نیز پیدا کنید. وام مسکن به دو دسته وام مسکن با نرخ ثابت و با نرخ قابل تنظیم تقسیم می شود. نرخ بهره در وام مسکن با نرخ ثابت برای مدت زمان وام ثابت است. برخلاف وام مسکن با نرخ ثابت، نرخ های بهره برای وام مسکن با نرخ قابل تنظیم فقط برای مدت معینی تعیین می شود (اغلب پنج، هفت یا 10 سال). پس از آن، نرخ سالانه بر اساس نرخ بازار در نوسان است.
هنگام انتخاب بین وام مسکن با نرخ ثابت و نرخ قابل تنظیم، باید به مدت زمانی که قصد دارید در خانه خود بمانید فکر کنید. اگر قصد دارید در یک خانه جدید زندگی طولانی مدت داشته باشید، وام مسکن با نرخ ثابت ممکن است گزینه بهتری باشد. در حالی که وام های مسکن با نرخ قابل تنظیم ممکن است نرخ های بهره پایین تری را ارائه دهند، وام های مسکن با نرخ ثابت در طول زمان پایدارتر هستند. با این حال، اگر فقط قصد دارید خانه خود را برای چند سال نگه دارید، ممکن است معامله بهتری با وام مسکن با نرخ قابل تنظیم داشته باشید. بهترین شرایط وام به عنوان یک قانون کلی وجود ندارد. همه چیز به اهداف و وضعیت مالی فعلی شما بستگی دارد. هنگام انتخاب وام مسکن حتما تحقیقات خود را انجام دهید و به اولویت های خود فکر کنید.
این محتوا از سایت های خبری خارجی بطور اتوماتیک دانلود شده است و عصر فناوری فقط نمایش دهنده است. اگر این خبر با قوانین و مقررات جمهوری اسلامی مناقات دارد لطفا به ما گزارش کنید.
