نرخ حساب های پس انداز در حال افزایش است. آیا تغییر به بانک آنلاین منطقی است؟

به گزارش سرویس اخبار فناوری پایگاه خبری عصر فناوری ،

نرخ های بهره در حساب های پس انداز آنلاین به دنبال آخرین نرخ ها شروع به افزایش می کند آخرین افزایش نرخ بهره فدرال رزرو. با وجود بسیاری از حساب‌های پس‌انداز با بازده بالا که نرخ‌هایی بین 2.5 تا 3 درصد ارائه می‌دهند – و سایر حساب‌های بسیار بالاتر از آن – ممکن است وقت آن رسیده باشد که از یک بانک سنتی آجر و ملات تغییر دهید.

لوگوی نکات پول

اگرچه درآمد 3 درصدی در حساب پس انداز شما عوارض تورم را جبران نمی کند، اما می تواند به رشد پس انداز شما سریعتر از حساب های پس انداز سنتی که نزدیک به 0.01 درصد است کمک کند. با هزینه‌های عملیاتی و سربار کمتر، بانک‌های آنلاین – بانک‌های دیجیتالی – می‌توانند کارمزد کمتری را به مشتریان ارائه دهند بازده پس انداز بالاتر از حد متوسط. و بسیاری از این بانک ها ویژگی های نوآورانه ای مانند دسترسی زودهنگام به چک حقوق شما را ارائه می دهند.

اگر نمی توانید آخرین باری را که در بانک خود قدم گذاشته اید، به یاد بیاورید، می تواند از نظر مالی سودمند باشد که به یک بانک آنلاین بدون کارمزد و نرخ بهره بهتر بروید. اما قبل از شروع، ابتدا این پنج سوال را در نظر بگیرید.

1. آیا در حال تغییر به a واقعی بانک؟

در حالی که بسیاری از نئوبانک‌ها حساب‌های پس‌انداز و چک، کارت‌های نقدی و سایر ویژگی‌های استاندارد بانکی را ارائه می‌کنند، آنها همیشه بانک‌های رسمی ملی نیستند – به استثنای Varo – با همه مجوزهای مناسب. در عوض، آنها “شرکت های فناوری مالی” هستند که مجموعه محدودتری از خدمات بانک مانند را ارائه می دهند.

این یک پرچم قرمز بالقوه است زیرا بانک‌های نئوبانک مانند بانک‌های دارای مجوز تنظیم نمی‌شوند. برای مصرف کنندگان، بسیار مهم است که بفهمند آیا بانک یا شریک بانکی واقعی پشتیبان نئوبانک است یا خیر. حداقل، می‌خواهید مطمئن شوید که توسط شرکت بیمه سپرده فدرال پوشش داده می‌شود، به این معنی که در صورت بسته شدن نئوبانک، دولت فدرال حساب فردی شما را تا سقف 250000 دلار بیمه خواهد کرد. معمولاً می‌توانید افشای «ما یک بانک نیستیم» را به همراه هر یک از شرکای بانکی قانونی نئوبانک در صفحات «درباره ما» بیابید.

2. اگر یک مشکل دیجیتالی وجود داشته باشد، چه خواهید کرد؟

Chime در اوایل سال جاری به دلیل نرخ نسبتاً بالای شکایات مشتریان، تیتر خبرها شد. طبق گزارش ProPublica در ماه ژوئیه، محققان دریافتند که Chime در گذشته دچار قطع‌هایی شده است که ظاهراً مشتریان را از نظر مالی در تنگنا قرار داده است. همچنین 920 شکایت از آوریل 2020 در دفتر حمایت از مصرف کننده ثبت شده است که همه مربوط به “حساب های بسته شده” است. در آن زمان Chime حدود 12 میلیون مشتری داشت.

در مقابل، ولز فارگو، که رسوایی های خاص خود را داشته است، فقط یک سوم شکایات مربوط به مسائل مشابه “حساب بسته” داشت — اما شش برابر بیشتر مشتری.

مهم نیست که پول نقد خود را کجا پارک می کنیم، باید خود را آماده کنیم تا همه چیز اشتباه شود. این امر اهمیت بیشتری می‌دهد که مؤسسه مالی شما پشتیبانی شبانه‌روزی خدمات مشتری را داشته باشد و در حالت ایده‌آل، راه‌حل‌هایی برای کمک به شما برای دسترسی به پول نقد خود در صورت نیاز داشته باشد. ممکن است یک نئوبانک پیدا کنید که با یک شبکه ATM خاص شریک است. اما به طور کلی، نئوبانک ها همیشه به اندازه بانک های سنتی برای رسیدگی به این مسائل مجهز نیستند. به عنوان مثال، اگر برنامه بانک من خاموش باشد و من نیاز به انتقال پول داشته باشم، همیشه می توانم به هر دستگاه خودپرداز مراجعه کنم یا چک ارسال کنم.

ایجاد طرح پشتیبان خود، مانند ذخیره پول نقد اضطراری در یک حساب بانکی جایگزین در صورت بروز هرگونه اختلال غیرمنتظره، ممکن است مفید باشد.

ارین لوری، نویسنده کتاب The Broke Millennial می‌گوید: «اگر تغییر به یک غیر آجر و ملات شما را مضطرب می‌کند، فقط اگر می‌خواهید آن را بررسی کنید، مقداری از پول خود را جابه‌جا کنید.

3. اگر مشکلی وجود داشته باشد، چگونه به پشتیبانی مشتری خواهید رسید؟

در حالی که نئوبانک ها شعبه ندارند، ممکن است از پشتیبانی مشتری توسط افراد واقعی پشتیبانی کنند. این یک ویژگی مهم است و ارزش آن را دارد که در جستجوی یک نئوبانک مناسب اولویت داشته باشید. در صورت بروز مشکل یا قطعی فنی، می‌خواهید بدانید که می‌توانید زودتر از این‌ها کمک بگیرید. لوری می‌گوید قبل از ثبت‌نام، خدمات مشتری را برای یک تست درایو ببرید تا اطمینان حاصل کنید که دسترسی به کمک افراد زنده آسان است.

4. آیا بانک آنلاین تمام خدمات مالی مورد نیاز شما را ارائه می دهد؟

آیا یک نئوبانک وام، کارت اعتباری، حساب های سرمایه گذاری و سایر خدمات ارائه می دهد؟ مهم است که به اهداف مالی بلندمدت خود فکر کنید و اینکه چگونه این حساب مالی دیجیتالی ممکن است – یا ممکن است – از شما در طول سفرتان پشتیبانی کند.

یک بانک معتبرتر با بازوی دیجیتالی قوی‌تر ممکن است در درازمدت به شما خدمات بهتری بدهد، به خصوص اگر مجموعه جامع‌تری از محصولات و خدمات مانند وام‌های مسکن و حساب‌های بازنشستگی داشته باشد.

5. آیا باید بین بانک سنتی و بانک آنلاین یکی را انتخاب کنید؟

من به ویژه از تجربه دیجیتال بانکم راضی هستم، تجربه ای که برای سال ها به من این امکان را می دهد که چک ها را از طریق برنامه تلفن همراه واریز کنم و به صورت یکپارچه و ایمن برای دیگران پول ارسال کنم. اینها ویژگی‌هایی هستند که بانک من در میان اولین‌هایی بود که تقریباً 10 سال پیش شروع کرد، بنابراین وقت آن بود که برخی از باگ‌ها و مشکلات تجربه کاربر را برطرف کنیم.

و در حالی که می دانم ممکن است بسیاری از روزهای قبل از همه گیری به شعبه بانک مراجعه نکرده باشند، حضور محلی بانک من برای من آرامش بخش است. من وارد شدم تا یک چک تایید شده برای خرید ماشین در همان روز دریافت کنم. و من احساس بهتری نسبت به واریز یک چک بزرگ در سال گذشته، پس از فروختن آپارتمانمان داشتم.

اگر بین بانکی که دوستش دارید و نرخ‌های بهره‌ای که آرزویش را داشتید سرگردان هستید، این یک تصمیم یا تصمیم نیست. می‌توانید حساب بانکی اصلی خود را ثابت نگه دارید و پس‌انداز خود را به یک حساب بانکی دیجیتال پربازده هدایت کنید. به این ترتیب شما همچنان به ویژگی های راحت بانک اصلی خود دسترسی دارید، در حالی که یک حساب پس انداز جداگانه دارید که درآمد بیشتری برای شما به همراه دارد.

من هیچ خطر واضح و فعلی برای افتتاح حساب در یک نئوبانک نمی بینم — تا زمانی که پول شما توسط FDIC بیمه شده باشد و از محدودیت های آن آگاه باشید. اگر پشتیبانی مستقیم از مشتری ارائه دهد، حتی بهتر است. اما داشتن یک بانک پشتیبان با یک خودپرداز و یک شعبه محلی، بانکی که در آن پس‌اندازهای روز بارانی خود را در آن نگهداری می‌کنید، ممکن است راه بدی برای اطمینان بیشتر از نقدینگی و دسترسی به پول نقد در صورت بروز هرگونه اختلال فنی نباشد.

واقعیت این است که بسیاری از ما، اگر قبلاً نباشیم، تبدیل به چند بانک خواهیم شد. ما حساب‌هایی در موسسات مالی مختلف خواهیم داشت، زیرا احتمال اینکه یک بانک (یا نئوبانک) به طور بهینه تمام نیازهای بانکی ما را برطرف کند، بعید است.

وام مسکن من با بانک دیگری است که بهترین نرخ بهره را در آن یافتم. من همچنین چندین کارت اعتباری در بین صادرکنندگان مختلف دارم. بنابراین، درست مانند دوران بازنشستگی، اغلب برای داشتن بهترین بازده، با رویکردی متنوع به بانکداری بروید.

این محتوا از سایت های خبری خارجی بطور اتوماتیک دانلود شده است و عصر فناوری فقط نمایش دهنده است. اگر این خبر با قوانین و مقررات جمهوری اسلامی مناقات دارد لطفا به ما گزارش کنید.

منبع

درباره ی asrf_admin

مطلب پیشنهادی

چگونه پوکمون های براق را با رنگ قرمز و بنفش بگیریم

به گزارش سرویس اخبار فناوری پایگاه خبری عصر فناوری ، چیزهای کمی در زندگی شیرین …